American Express Blue Card: Vorteile und Nachteile 2024

Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024

Zusammenfassung

Die American Express Blue Card ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die dir ein Startguthaben von 25 Euro bietet, wenn du innerhalb der ersten 6 Monate mindestens 600 Euro umsetzt. Du kannst Punkte für jeden ausgegebenen Euro sammeln, die du flexibel einsetzen kannst - zum Beispiel für Kartentransaktionen, Reisen oder Gutscheine. Dank der Teilnahme an Amex Offers sicherst du dir exklusive Deals bei verschiedenen Partnern. Wenn du ein einfaches, kostenfreies Zahlungsmittel suchst und dabei von Bonusprogrammen profitieren möchtest, ist diese Karte für dich geeignet.

Vorteile

• Keine Jahresgebühr
• 25 Euro Startguthaben
• kostenlose Zusatzkarte
• Teilnahme an Amex Offers
• Flexibilität ohne Girokonto
• Apple Pay
• 24/7 Kundenhotline
• NFC-Bezahlung
• Partnerkarte verfügbar
• einfache Kontoverwaltung via App
• Teilnahme am Bonuspunkte-System möglich
• Rabatte auf ausgewählte Hotels

Nachteile

• Kostenpflichtiges Membership Rewards Programm (30 €/Jahr)
• hohe Abhebegebühren (4 %, mindestens 5 €)
• Fremdwährungsgebühr (2 %)
• keine umfassenden Versicherungsleistungen
• begrenzter Einsatz für Meilensammler

Blue Card
Jahresgebühr 1. Jahr / 2. Jahr:	0 € / 0 €
Effektiver Jahreszins:	0 %
Versicherungen:	Ja
Rabatte:	Ja
Bewertung:	3,6 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert: 21. März 2024

Welche Vorteile hat die American Express Blue Card?

Keine Jahresgebühr

Die Karte erhebt keine Jahresgebühr. Das bedeutet für dich, du sparst direkt Geld im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten, die oft eine jährliche Gebühr verlangen. Dieser finanzielle Vorteil bleibt dir jedes Jahr erhalten, solange du die Karte nutzt. Es gibt keine versteckten Kosten, die nach einem Einführungszeitraum aktiv werden. Dein Konto bleibt vollständig gebührenfrei, was besonders vorteilhaft ist, wenn du nach einer kosteneffizienten Möglichkeit suchst, eine Kreditkarte zu führen.

25 Euro Startguthaben

Beim Abschluss der American Express Blue Card erhältst du ein Startguthaben von 25 Euro. Dieses Guthaben steht dir direkt nach erfolgreicher Antragsstellung und Aktivierung der Karte zur Verfügung. Du kannst es für beliebige Einkäufe mit der Karte verwenden. Es gibt keine spezifischen Einschränkungen, wo oder wie du das Startguthaben nutzen kannst, solange es innerhalb des Zahlungsnetzwerks von American Express akzeptiert wird. Dieses Anfangsguthaben ist eine einmalige Gutschrift, die dazu beiträgt, den Einstieg in die Nutzung der Karte attraktiver zu gestalten.

kostenlose Zusatzkarte

Ein Hauptmerkmal ist, dass du eine kostenlose Zusatzkarte erhältst. Dies bedeutet, dass du ohne zusätzliche Jahresgebühr eine zweite Karte für eine Vertrauensperson beantragen kannst. Diese Option bietet dir und deinem Partner oder Familienmitglied die Möglichkeit, die Vorteile der Karte gemeinsam zu nutzen, ohne für eine weitere Karte bezahlen zu müssen. Es ist ein einfacher Weg, den Nutzen zu verdoppeln, ohne die Kosten zu erhöhen.

Teilnahme an Amex Offers

Die Teilnahme an Amex Offers ermöglicht dir, bei ausgewählten Partnern Sonderangebote und Rabatte zu erhalten. Dieses Programm bietet exklusive Einsparungen bei Einkäufen, Reisen und mehr, nur für Karteninhaber. Du aktivierst einfach die Angebote, die dich interessieren, und profitierst dann von direkten Ersparnissen bei deinen Transaktionen mit diesen Partnern.

Flexibilität ohne Girokonto

Die Flexibilität ohne Girokonto ist ein entscheidender Aspekt. Du brauchst kein separates Girokonto, um diese Kreditkarte zu nutzen. Das bedeutet, dass du unabhängig von einem bestimmten Bankkonto finanzielle Freiheit genießt. Diese Unabhängigkeit erlaubt dir, Transaktionen durchzuführen, ohne an die Bedingungen eines Girokontos gebunden zu sein.

Apple Pay

Die Integration von Apple Pay ermöglicht es dir, mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch schnell und sicher zu zahlen. Du kannst überall dort bezahlen, wo das Kontaktlos-Symbol oder das Apple Pay Logo sichtbar ist. Dies erleichtert den Zahlungsprozess erheblich, da du einfach dein Gerät an das Terminal halten musst, ohne die physische Karte verwenden zu müssen. Zudem bietet Apple Pay eine hohe Sicherheit durch die Nutzung von einmaligen Transaktionscodes und der Gesichts- oder Fingerabdruck-Identifizierung. Das bedeutet für dich nicht nur Komfort beim Bezahlen, sondern auch einen zusätzlichen Schutz vor Betrug.

24/7 Kundenhotline

Ein wichtiger Aspekt der Nutzung deiner Kreditkarte ist, dass dir rund um die Uhr Hilfe zur Verfügung steht. Egal zu welcher Tages- oder Nachtzeit, bei Problemen oder Fragen kannst du die 24/7 Kundenhotline anrufen. Dies bedeutet, dass du nicht auf Öffnungszeiten achten musst und immer sofort Unterstützung erhältst, ob es um eine verlorene Karte, verdächtige Transaktionen oder Informationen zu deinem Konto geht.

NFC-Bezahlung

Mit der NFC-Bezahlung kannst du schnell und sicher bezahlen, indem du die Karte einfach nah an ein Lesegerät hältst. Bei Beträgen bis 50 Euro ist oft keine PIN oder Unterschrift nötig. Dies macht Einkäufe effizienter und verkürzt Wartezeiten an der Kasse.

Partnerkarte verfügbar

Ein wichtiger Aspekt der Partnerkarte ist, dass sie es dir ermöglicht, die Vorteile deiner Kreditkarte mit einer nahestehenden Person zu teilen. Diese Option bietet nicht nur Flexibilität im täglichen Gebrauch, sondern kann auch dabei helfen, gemeinsame Ausgaben effizienter zu verwalten. Bei spezifischen Kreditkarten fallen für die Partnerkarte oftmals keine oder reduzierte Jahresgebühren an. So kann der zusätzliche Nutzer ähnliche Vorteile wie der Hauptkarteninhaber genießen, ohne dass die Kosten eines weiteren vollwertigen Kartenkontos anfallen.

einfache Kontoverwaltung via App

Die Kontoverwaltung der Blue Card erfolgt effizient und leicht durch eine App. Du hast direkten Zugriff auf deine Kontodaten, kannst Transaktionen in Echtzeit verfolgen und Zahlungen oder Einstellungen mit wenigen Klicks anpassen. Die App bietet dir eine übersichtliche Darstellung deiner Ausgaben und hilft dir, dein Kartenkonto effektiv zu verwalten. So behältst du immer und überall den vollen Überblick über deine Finanzen.

Teilnahme am Bonuspunkte-System möglich

Mit der Teilnahme am Bonuspunkte-System sammelst du bei jedem Einsatz Punkte. Diese Punkte kannst du später gegen Prämien, Gutscheine oder sogar Flugmeilen eintauschen. Es handelt sich hierbei um eine attraktive Möglichkeit, von deinen alltäglichen Ausgaben zu profitieren. Zudem steigert dieses Feature die Effizienz deiner Finanzen, indem es dir ermöglicht, aus deinem Ausgabeverhalten einen Mehrwert zu generieren.

Rabatte auf ausgewählte Hotels

Inhaber der American Express Blue Card profitieren von exklusiven Rabatten bei einer Auswahl von Hotels. Diese Vergünstigungen können die Kosten für Übernachtungen erheblich reduzieren und somit das Reisebudget schonen. Durch diese Rabatte erhalten Karteninhaber nicht nur günstigere Preise, sondern oft auch Zugang zu Sonderangeboten, die nur einem ausgewählten Kundenkreis zur Verfügung stehen. Dies ermöglicht es, ausgewählte Unterkünfte zu bevorzugten Konditionen zu genießen und macht die Karte zu einem nützlichen Begleiter auf Reisen.

Welche Nachteile hat die American Express Blue Card?

Kostenpflichtiges Membership Rewards Programm (30 €/Jahr)

Die Membership Rewards des Programms kosten jährlich 30 €. Für diesen Betrag sammelst du Punkte bei jedem Einkauf. Diese Punkte kannst du dann gegen Prämien oder Flugmeilen eintauschen. Doch ohne die jährliche Gebühr von 30 € nimmst du nicht am Bonusprogramm teil und kannst keine Punkte sammeln. Das bedeutet, dass du, um von den Vorteilen des Belohnungsprogramms zu profitieren, zusätzlich zur Kartennutzung eine Gebühr entrichten musst.

hohe Abhebegebühren (4 %, mindestens 5 €)

Wenn du Geld abhebst, fällt eine Gebühr von 4 % an, diese ist jedoch immer mindestens 5 €. Das bedeutet, bei kleineren Beträgen macht sich dieser Kostenpunkt besonders bemerkbar.

Fremdwährungsgebühr (2 %)

Bei Zahlungen in Fremdwährung verlangt die Karte eine Gebühr von 2% des Umsatzes. Dies bedeutet, dass bei jedem Einkauf oder Abheben von Bargeld im Ausland, das nicht in Euro erfolgt, zusätzliche Kosten anfallen. So wird ein Einkauf von 100 Dollar mit 2 Dollar zusätzlich belastet. Es ist wichtig, dies bei Reisen außerhalb der Eurozone zu beachten.

keine umfassenden Versicherungsleistungen

Die Karte bietet keine Versicherungsleistungen. Dies bedeutet, dass du bei Reisen oder Unfällen nicht auf zusätzliche Absicherungen durch die Karte zurückgreifen kannst. Andere Kreditkarten bieten oft Reiserücktritts-, Auslandsreisekranken- oder Unfallversicherungen als Teil ihres Leistungspakets. Bei dieser musst du für solche Leistungen selbst sorgen.

begrenzter Einsatz für Meilensammler

Viele Meilensammler setzen auf die American Express Blue Card, um bei jedem Einkauf Meilen zu sammeln. Doch ein entscheidender Punkt ist, dass nicht alle Geschäfte American Express akzeptieren. Das bedeutet, dass du in einigen Läden oder Restaurants deine Karte nicht verwenden kannst, um Punkte oder Meilen zu sammeln. Gerade im Ausland oder bei kleineren Anbietern ist diese Akzeptanzlücke spürbar. Somit entgehen dir mögliche Meilen, die du bei einer breiter akzeptierten Karte sammeln könntest. Diese eingeschränkte Akzeptanz stellt für intensive Meilensammler eine wesentliche Einschränkung dar.

American Express Blue Card-Konditionen im Überblick

American Express Blue Card-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht die Platinum Card 3,6 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Bezahlung kostenlos	19 / 21
Bezahlung Fremdwährung weltweit
Bezahlung EU
Bezahlung Inland
Bargeldabhebung kostenlos	0 / 21
Bargeld abheben weltweit
Bargeld abheben EU
Bargeld abheben Inland
Jahresgebühr	10 / 10
Jahresgebühr ab 2 Jahr
Jahresgebühr 1 Jahr
Kartentyp	12 / 12
Kreditkartentyp
Versicherungen
Mobiles Bezahlen	5 / 10
Apple Pay
Google Pay
Zusatzfunktionen	19 / 19
Partnerkarte
VideoIdent
Hotline
Rechnungsausgleich
Ohne Girokonto
Vergünstigungen	6 / 6
Bonuspunkte System
Rabatte
Cashback
Gesamt-Punkte	71
Gesamt-Sterne	3,6 ★★★★☆

Wie beantrage ich die American Express Blue Card?

Um die American Express Blue Card zu beantragen, musst du den Online-Antrag ausfüllen, deine Identität verifizieren und auf die Genehmigung und Zusendung der Karte warten. Hier sind die Schritte im Einzelnen:

1. Fülle den Online-Antrag auf der American Express Webseite aus.
2. Verifiziere deine Identität mittels Video-Ident, PostIdent oder eID.
3. Warte auf die Genehmigung deines Antrags und die Zusendung der Karte per Post.

Was sind die Voraussetzungen für die American Express Blue Card?

Die Voraussetzungen für die American Express Blue Card sind, dass du mindestens 18 Jahre alt sein musst, eine deutsche Meldeadresse und eine deutsche Bankverbindung haben solltest, sowie ein regelmäßiges Einkommen und einen positiven Credit Score vorweisen kannst.

• Mindestalter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
• Deutsche Meldeadresse: Du benötigst eine gültige Anmeldung bei einer Adresse in Deutschland.
• Deutsche Bankverbindung: Eine Bankverbindung bei einem deutschen Kreditinstitut ist erforderlich.
• Regelmäßiges Einkommen: Du solltest über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
• Positiver Credit Score: Deine Bonität muss positiv sein, was über deinen Credit Score widergespiegelt wird.

Für wen eignet sich die American Express Blue Card?

Die American Express Blue Card eignet sich für Schnäppchenjäger, Vielreisende und Technikbegeisterte, die Wert auf Flexibilität und spezielle Angebote legen.

• Schnäppchenjäger profitieren von Amex Offers, die exklusive Rabatte bei verschiedenen Partnern ermöglichen.
• Vielreisende genießen Vorteile wie kostenlose Zusatzkarte und den Zugang zu Flughafen-Lounges zu einem vergünstigten Preis.
• Technikbegeisterte schätzen die Möglichkeit, mobil zu bezahlen und die einfache Kontoverwaltung via Amex App.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um die American Express Blue Card

Bietet die American Express Blue Card Versicherungen an?

Die American Express Blue Card bietet Versicherungen an, darunter eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Die Versicherung deckt den Karteninhaber, dessen unterhaltsberechtigte Kinder, den Ehepartner/Lebenspartner und den Zusatzkarteninhaber ab.

Bietet die American Express Blue Card ein Bonuspunktesystem an?

Ja, die American Express Blue Card bietet ein Bonuspunktesystem an. Für jeden Euro, den du ausgibst, erhältst du einen Punkt im Rahmen des Membership Rewards Programms. Diese Punkte kannst du gegen verschiedene Belohnungen eintauschen.

Bietet die American Express Blue Card Rabatte an?

Ja, die American Express Blue Card bietet Rabatte an. Du profitierst von Amex Offers, durch die du exklusive Markendeals und Gutschriften bei verschiedenen Partnern erhältst.

Bietet American Express Blue Card eine Hotline an?

Ja, die American Express Blue Card bietet eine Hotline an, und die Telefonnummer lautet +49 (0)221 / 802 47 107.

Wie sicher ist die Nutzung der American Express Blue Card?

Die Nutzung der American Express Blue Card ist sicher. Sie bietet mehrere Sicherheitsmerkmale:

• Benachrichtigungen für Transaktionen per E-Mail oder SMS, um unautorisierte Zahlungen schnell zu erkennen.
• Chip & PIN-Verfahren sowie 3D-Secure-Verfahren bei Online-Zahlungen sorgen für eine zusätzliche Sicherheitsebene.
• Bei betrügerischen Aktivitäten haften Kartenbesitzer nicht, was das Risiko bei Missbrauch minimiert.

Diese Merkmale zusammen gewährleisten eine hohe Sicherheit bei der Verwendung der Karte.

Ist die American Express Blue Card eine echte Kreditkarte?

Die American Express Blue Card ist eine echte Kreditkarte.

Kann ich die American Express Blue Card ohne Girokonto nutzen?

Die American Express Blue Card kann ohne Girokonto genutzt werden. Es fallen keine zusätzlichen Kontogebühren oder Mindestumsatz an.

Kann ich die American Express Blue Card ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Die American Express Blue Card kann nicht ohne eine SCHUFA-Prüfung beantragt werden.

Bietet die American Express Blue Card Teilzahlung an?

Die American Express Blue Card bietet keine Teilzahlung an. Bei der Blue Card ist eine Teilzahlung im Vergleich zu anderen Kreditkartenmodellen, die eine Ratenzahlung erlauben, nicht möglich. Kunden müssen daher den gesamten Betrag begleichen, um Verzugszinsen zu vermeiden.

Bietet die American Express Blue Card einen Verfügungsrahmen an?

Ja, die American Express Blue Card bietet einen individuellen Verfügungsrahmen an. Dieser Verfügungsrahmen ist abhängig von der Bonität des Karteninhabers und nicht auf ein festes Limit beschränkt. So kannst du flexibel und entsprechend deiner finanziellen Möglichkeiten mit der Karte agieren.

Kann ich zur American Express Blue Card eine Partnerkarte erhalten?

Zur American Express Blue Card kannst du eine Partnerkarte erhalten. Wenn du Inhaber dieser Kreditkarte bist, steht dir die Option offen, eine Zusatzkarte für Familienmitglieder oder Vertraute zu beantragen. Diese Möglichkeit erweitert die Nutzung deiner Kreditkartenleistungen auf eine weitere Person. Die Antragsstellung erfolgt unkompliziert via Amex App oder Onlinebanking.

Kann ich das Limit der American Express Blue Card erhöhen?

Ja, du kannst das Limit der American Express Blue Card erhöhen. Die Erhöhung des Limits ist jederzeit möglich und kann über deinen Online-Zugang oder telefonisch beantragt werden. Es ist wichtig, deine finanzielle Situation zu berücksichtigen und eine Bonitätsprüfung ist erforderlich, welche möglicherweise Nachweise über ein höheres Einkommen verlangt. Ein höheres Limit bietet mehr Flexibilität, sollte jedoch verantwortungsbewusst genutzt werden, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Was sind Alternativen zur American Express Blue Card?

Gute Alternativen zur American Express Blue Card sind die Barclays Visa, die Consors Finanz Mastercard und die Hilton Honors Credit Card. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	Barclays Visa	Consors Finanz Mastercard	Hilton Honors Credit Card
Jahresgebühr 1. Jahr	0 €	0 €	48 €
Jahresgebühr ab 2. Jahr	0 €	0 €	48 €
Effektiver Jahreszins	21,33 %	18,9 %	8,9 %
Bezahlung Inland	0 %	0 %	0 %
Bezahlung Fremdwährung EU	0 %	0 %	1,95 %
Bargeld abheben Inland	0 %	0 %	0 %
Bargeld abheben EU	An allen VISA Geldautomaten in der Eurozone Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 0 €	An allen MasterCard Geldautomaten in der Eurozone (ab 300 Euro) Gebühren: 0 % | Min. Gebühr: mind. 3,95 €	0 %, wenn Nutzung von DKB Konto (sonst 3 %, mind. 5 Euro)
Bargeld abheben weltweit	An allen VISA Geldautomaten weltweit	An allen MasterCard Geldautomaten weltweit (ab 300 Euro)	0
Versicherungen	Nein	Nein	Ja
Rabatte	Ja	Nein	Nein
Ohne Girokonto	Ja	Ja	Ja

Welche Finanzprodukte bietet American Express noch an?

Bietet American Express ein Girokonto an?

Nein, American Express bietet kein Girokonto an.

Bietet American Express Kredite an?

Ja, American Express bietet Kredite an, wie etwa den Turbokredit, der für seine schnelle Auszahlung und flexiblen Verwendungszweck bekannt ist.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.