Gratis zakelijke rekening 2026: de 8 beste gratis opties vergeleken

Een gratis zakelijke rekening is voor veel zzp'ers en startende ondernemers de logische eerste stap. De markt biedt inmiddels meerdere serieuze opties: van gevestigde Nederlandse banken tot moderne fintech-aanbieders zonder maandelijks abonnement. Toch zit er een groot verschil tussen wat "gratis" in de praktijk betekent. In dit artikel vergelijken we acht aanbieders op eerlijke kosten, depositogarantie, toegelaten rechtsvormen en boekhoudintegraties, zodat je precies weet welke rekening het beste past bij jouw situatie als ondernemer in Nederland. Voor een volledig overzicht van alle aanbieders kun je ook onze volledige vergelijking van 22 aanbieders raadplegen.

Onze beste gratis zakelijke rekening aanbevelingen 2026

Na het analyseren van alle aanbieders komen drie rekeningen bovendrijven als sterke keuze voor de meeste Nederlandse ondernemers. bunq Free is onze topkeuze voor zzp'ers en eenmanszaken die een echte bankrekening willen met volledige DNB-toezicht en depositogarantie tot 100.000 euro, zonder maandelijkse kosten. Dat is zeldzaam voor een gratis product. Rabobank Rabo ZZP Rekening wint het voor ondernemers die waarde hechten aan een Nederlandse IBAN, persoonlijk contact en brede acceptatie bij overheidsinstanties. Wise voor Bedrijven is de betere keuze zodra je internationaal zakendoet: de activatiekosten van 60 euro verdien je snel terug via de scherpe wisselkoersen. Voor een zzp'er die net start met weinig transacties zijn ook GoDutch en Finom Solo het overwegen waard.

Snel kiezen: voor wie is een gratis zakelijke rekening geschikt?

Niet elke gratis rekening past bij elk type ondernemer. Gebruik onderstaande keuzehulp om snel te bepalen wat jouw situatie vereist. De bijzonderheden hebben we hier verzameld: Airwallex Zakelijke Rekening.

• Minder dan 10 transacties per maand: Finom Solo of Vivid Free Start zijn voldoende; de gratis transacties dekken je maandelijkse behoefte.
• Meer dan 10 transacties per maand, puur Nederlands: Rabobank ZZP of bunq Free bieden geen vast maandbedrag voor een Nederlandse IBAN.
• Internationale betalingen of meerdere valuta: Wise voor Bedrijven is onverslaanbaar op wisselkoers en multi-currency-opties, ondanks de eenmalige activatiefee.
• BV, VOF of maatschap: N26 Business valt af (alleen eenmanszaak en zzp). Het gratis bunq-pakket is ook gericht op eenmanszaak/zzp; voor een BV of VOF heb je bij bunq een betaald pakket nodig. Kies in dat geval Rabobank, GoDutch of ING.
• Depositogarantie (DGS) is een vereiste: Kies een aanbieder met bankstatus en Nederlandse of Duitse DGS: bunq (Nederland), Rabobank (Nederland), ING (Nederland) of N26 (Duitsland). Finom biedt geen DGS; Vivid en GoDutch bewaren saldi bij een partnerbank onder de Franse DGS (via Natixis respectievelijk BNP Paribas), niet onder het Nederlandse stelsel; Wise is een betalingsinstelling (Wise Europe SA, onder toezicht van de Nationale Bank van België) zonder formele depositogarantie.
• Je wilt maximaal 6 maanden gratis uitproberen met een grote bank: ING Starterspakket is de enige traditionele bank die je die ruimte geeft zonder direct te betalen.

Gratis zakelijke rekening vergelijken: de 5 kernvragen

Is de rekening echt gratis?

De meeste aanbieders in dit overzicht brengen geen maandelijks abonnement in rekening, maar "gratis" heeft zelden maar één definitie. Wise rekent 60 euro activatiekosten; ING is alleen gratis in de eerste zes maanden. Bij Finom geldt een vrij volume van 2.500 euro aan uitgaande SEPA-overboekingen per maand, waarna een tarief per overboeking geldt. Vivid Free Start rekent geen abonnement en SEPA Instant-overboekingen zijn op elk plan onbeperkt gratis. Zonder vast maandbedrag zijn bunq Free, Rabobank ZZP en N26 Business Standard; GoDutch rekent daarnaast 0,12 euro per SEPA-transactie boven op het gratis abonnement. Wil je verder lezen, dan staat hier meer: Finom Zakelijke Rekening NL.

Wat zijn de transactiekosten?

Transactiekosten zijn de verstopte kostenpost van "gratis" zakelijke rekeningen. N26 rekent geen kosten per SEPA-overboeking. Rabobank vraagt 0,39 euro per betaaltransactie; bij GoDutch betaal je 0,12 euro per SEPA-transactie. Het gratis volume van Finom van 2.500 euro per maand aan uitgaande overboekingen is ruim voor zzp'ers met een laag transactievolume, maar bij hogere bedragen loopt dit sneller op dan een vast tarief. Vivid geeft onbeperkte gratis SEPA Instant-overboekingen; alleen SWIFT-overboekingen op het betaalde Basic-plan kennen een maandelijkse limiet. Wise heeft een variabel tarief afhankelijk van valuta en bedrag. Controleer voor de actuele transactievoorwaarden van bunq altijd de eigen prijslijst van de aanbieder, want deze kan per plan en type overboeking verschillen. Zorg dat je jouw gemiddeld maandelijks transactievolume kent voordat je een keuze maakt.

Geldt de depositogarantie?

Dit is het meest onderschatte verschil tussen traditionele banken en fintech-aanbieders. De depositogarantieregeling (DGS) beschermt je saldo tot 100.000 euro als een bank failliet gaat. bunq (DNB-bankvergunning), Rabobank, ING en N26 vallen onder een nationaal bankentoezicht met DGS (Nederland voor de eerste drie, Duitsland voor N26). Finom is een e-money instelling (EMI) en biedt geen DGS-bescherming; het saldo wordt wel verplicht gescheiden van de eigen fondsen van het bedrijf bewaard, maar dat is een andere en zwakkere beschermingsvorm dan een bankvergunning. Vivid en GoDutch zijn ook EMI's zonder eigen bankvergunning, maar bewaren klantgelden bij een partnerbank die zelf wel onder een DGS valt: Vivid bij de Franse bank Natixis, GoDutch bij BNP Paribas, beide tot 100.000 euro via het Franse depositogarantiestelsel, niet het Nederlandse. Wise is een betalingsinstelling (Wise Europe SA), onder toezicht van de Nationale Bank van België, zonder formele depositogarantie; klantengeld wordt gescheiden van de eigen bedrijfsmiddelen gehouden, maar dat is geen garantiestelsel zoals bij een bank. Voor ondernemers die grotere saldi aanhouden is dit een doorslaggevend argument voor een aanbieder met een volledige bankvergunning. Lees ook ons artikel over het depositogarantiestelsel voor een volledige uitleg.

Welke rechtsvormen zijn toegelaten?

N26 Business is uitsluitend beschikbaar voor eenmanszaken en zzp'ers, niet voor BV's, VOF's of maatschappen. Finom Solo richt zich eveneens primair op freelancers en kleine ondernemers. Het gratis bunq Free-pakket is ook gericht op eenmanszaken en zzp'ers; wil je als BV of VOF bij bunq bankieren, dan heb je een van de betaalde pakketten nodig. Vivid, Rabobank ZZP, GoDutch, ING en Wise accepteren in principe meerdere rechtsvormen, al verschilt de onboarding per aanbieder. Controleer bij aanvraag altijd de actuele acceptatiecriteria, want sommige aanbieders stellen extra eisen aan startende BV's of ondernemingen zonder KVK-inschrijving.

Zijn er boekhoudintegraties?

Voor zzp'ers die werken met softwarepakketten als Moneybird, Exact Online, Twinfield of AFAS is koppelbaarheid belangrijk. bunq biedt directe integraties met de meeste Nederlandse boekhoudpakketten via open banking en eigen API's. Wise heeft brede API-ondersteuning en werkt samen met Xero en QuickBooks. Finom heeft een ingebouwde factuurmodule. Rabobank en ING sluiten aan op open banking (PSD2), waardoor koppeling met boekhoudpakketten via tools als Ponto of Salt Edge mogelijk is. Vivid en GoDutch zijn op dit vlak beperkter; controleer de beschikbare integraties op hun websites voordat je aansluit.

Per aanbieder: gratis zakelijke rekening aanbieders geanalyseerd

bunq Free

bunq is een Nederlandse challenger bank met een volledige DNB-bankvergunning én een gratis zakelijk rekeningpakket. Het Free-pakket kost 0 euro per maand en omvat een Nederlandse IBAN en toegang tot de bunq-app met budgettering en boekhoudkoppelingen. Saldo tot 100.000 euro valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, wat bunq op dit punt gelijkstelt aan Rabobank of ING.

Het gratis pakket is primair gericht op zzp'ers, freelancers en eenmanszaken. Wil je als BV, VOF of maatschap bij bunq bankieren, dan is een van de betaalde pakketten (Core, Pro of Elite) nodig; het Free-pakket is daarvoor niet bedoeld. De app is een van de modernste in dit overzicht: categorisering en meerdere sub-rekeningen zijn standaard inbegrepen. Lees onze uitgebreide bunq Business review voor een volledig beeld van alle voor- en nadelen.

Controleer vóór aanvraag altijd bunq's eigen, actuele prijslijst voor de precieze transactievoorwaarden: deze kunnen per type overboeking en plan verschillen. De voornaamste beperking van het gratis pakket is het ontbreken van geavanceerde zakelijke functies zoals meerdere teamleden of prioriteitssupport; wie die functionaliteit nodig heeft, stapt over naar een betaald bunq-pakket.

Finom Solo NL

Finom richt zich specifiek op freelancers en kleine ondernemers en biedt zijn Solo-pakket zonder maandelijkse kosten aan. Inbegrepen is een vrij volume van 2.500 euro aan uitgaande SEPA-overboekingen per maand en een ingebouwde factuurmodule waarmee je direct vanuit de app facturen kunt versturen en incasseren. Dat onderscheidt Finom van de meeste andere aanbieders in dit overzicht. Een fysieke kaart kost 3 euro per maand extra.

Finom is een EMI (elektronische geldinstelling), niet een volledige bank, en valt daarmee buiten de depositogarantieregeling. Je saldo wordt weliswaar gescheiden bewaard, maar biedt niet dezelfde wettelijke bescherming als bij een bank. Dit is een bewuste afweging voor ondernemers met lage saldi en weinig transacties.

Zodra je structureel meer dan 2.500 euro per maand uitgaand overmaakt, rekent Finom een tarief per extra overboeking boven dat volume. Finom Solo is dus vooral interessant bij een laag tot gemiddeld transactievolume; controleer bij hoger volume de actuele prijslijst.

Vivid Business Free Start

Vivid biedt zijn zakelijke basisrekening zonder abonnementskosten aan, met onbeperkte gratis SEPA Instant-overboekingen en een aantrekkelijke saldorente van 4 procent op de eerste 10.000 euro gedurende de eerste vier maanden. Die rente geldt alleen in de startperiode en daarna geldt 0,1 procent, dus het is geen structureel voordeel, maar kan interessant zijn voor ondernemers die tijdelijk een groter saldo aanhouden.

Vivid Money is een Luxemburgse EMI zonder eigen bankvergunning. Klantgelden worden bewaard bij partnerbank Natixis en vallen daardoor onder de Franse depositogarantie tot 100.000 euro per klant, niet onder het Nederlandse stelsel. De rekening is eenvoudig te openen en de app is overzichtelijk, maar er zijn geen geavanceerde boekhoudkoppelingen beschikbaar voor de Nederlandse markt.

Vivid Free Start is het meest geschikt als tijdelijk alternatief of als aanvullende rekening naast je primaire zakelijke bankrekening. Als enige zakelijke rekening schiet het voor de meeste Nederlandse ondernemers tekort.

GoDutch Zakelijke Rekening

GoDutch is een relatief nieuwe speler op de Nederlandse markt en onderscheidt zich met een gratis basisrekening inclusief een Nederlands IBAN. De rekening is beschikbaar voor verschillende rechtsvormen, waaronder eenmanszaken en BV's, en biedt een eenvoudige onboardingprocedure via de app.

Per SEPA-transactie betaal je 0,12 euro; dat is lager dan Rabobank (0,39 euro) maar hoger dan bunq. Klantgelden worden aangehouden bij BNP Paribas en vallen daardoor onder de Franse depositogarantie tot 100.000 euro, niet rechtstreeks onder het Nederlandse DGS. Voor ondernemers met een gemiddeld tot hoog transactievolume pakt de transactiefee toch merkbaar uit in de maandelijkse kosten. De app-functionaliteit is momenteel nog basaler dan bij bunq of Wise.

GoDutch heeft potentie als laagdrempelig instapproduct voor starters die een Nederlandse IBAN willen zonder maandelijks abonnement. Houd de productontwikkeling in de gaten; het aanbod groeit snel.

N26 Business Standard

N26 Business Standard is gratis en biedt een betaalrekening met Mastercard-debitkaart, geen transactiekosten voor SEPA-overboekingen en 100.000 euro depositogarantie via het Duitse DGS-stelsel. De app is goed en de onboarding verloopt volledig digitaal, wat handig is voor ondernemers die snel willen starten.

De cruciale beperking: N26 Business is uitsluitend beschikbaar voor eenmanszaken en zzp'ers. BV's, VOF's en andere rechtsvormen worden niet geaccepteerd. Dit is een harde grens die N26 ongeschikt maakt voor een groot deel van de zakelijke markt. Bovendien is de klantenservice van N26 in het verleden bekritiseerd vanwege lange responstijden.

Voor een zzp'er die een simpele, gratis rekening zoekt zonder fratsen is N26 Business Standard een solide optie. De DGS-bescherming via Duitsland biedt dezelfde juridische zekerheid als een Nederlandse bank, al voelt een buitenlandse IBAN voor sommige opdrachtgevers onwennig.

Wise voor Bedrijven

Wise heeft geen maandelijkse abonnementskosten, maar rekent eenmalig 60 euro activatiekosten bij het openen van een zakelijke rekening. Daarna betaal je alleen voor daadwerkelijke transacties: wisselkosten liggen structureel lager dan bij traditionele banken, en je beschikt standaard over meerdere valuta-rekeningen in meer dan 40 munten. Voor internationaal actieve ondernemers is Wise hierdoor financieel de interessantste optie in dit overzicht.

Wise opereert in de EU via Wise Europe SA, een betalingsinstelling onder toezicht van de Nationale Bank van België, en is geen bank. Er is geen formele depositogarantie zoals bij een bank; klantengeld wordt gescheiden van de eigen bedrijfsmiddelen gehouden, wat een ander en zwakker beschermingsniveau is dan de 100.000 euro DGS-dekking die Nederlandse en Duitse banken bieden.

De boekhoudintegraties van Wise zijn uitstekend: koppelingen met Xero, QuickBooks en een robuuste API maken het eenvoudig om transacties automatisch te verwerken. Lees onze gedetailleerde Wise voor Bedrijven review voor een uitgebreide vergelijking van kosten en functies.

ING Starterspakket

ING biedt startende ondernemers zes maanden gratis toegang tot een volwaardige zakelijke betaalrekening. Na die periode betaal je 9,90 euro per maand, wat het Starterspakket in feite een tijdelijke kennismakingsaanbieding maakt. Toch is dit voor veel startende ondernemers een aantrekkelijke optie: je profiteert van de volledige ING-infrastructuur, een Nederlandse IBAN, DGS-bescherming en toegang tot het brede ING-netwerk van kantoren en klantenservice.

Na zes maanden is de keuze duidelijk: overstappen naar een permanent gratis alternatief of bewust kiezen voor de meerwaarde van ING als traditionele bank. Voor ondernemers die verwachten snel te groeien en dan toch voor een traditionele bank kiezen, biedt het Starterspakket een risicoloze start.

Rabobank Rabo ZZP Rekening

De Rabobank ZZP Rekening heeft geen maandelijks abonnement maar rekent 0,39 euro per betaaltransactie. Dat klinkt laag, maar bij 25 transacties per maand betaal je al bijna 10 euro, vergelijkbaar met een betaald pakket bij een challenger bank. Voor zzp'ers met een laag transactievolume is de rekening desalniettemin voordelig, zeker gelet op de voordelen: een Nederlandse IBAN, volledige DGS-bescherming tot 100.000 euro en de naamsbekendheid en stabiliteit van de Rabobank.

Rabobank biedt uitgebreide klantenservice, een breed kantorennetwerk en integratie met gangbare Nederlandse boekhoudpakketten via open banking. Sommige overheidsdiensten en zakelijke partners accepteren bij voorkeur een rekening bij een gevestigde Nederlandse bank, wat de Rabobank ZZP Rekening in bepaalde sectoren een strategisch voordeel geeft.

De rekening is primair bedoeld voor zzp'ers; voor andere rechtsvormen heeft Rabobank betaalde pakketten beschikbaar. Controleer bij aanvraag of je rechtsvorm in aanmerking komt voor het gratis ZZP-tarief.

Gratis zakelijke rekening: onze conclusie

Voor de meeste Nederlandse zzp'ers en eenmanszaken is bunq Free de sterkste keuze: geen maandelijkse kosten, echte bankvergunning, Nederlandse DGS-bescherming en goede app-functionaliteit in één pakket. Heb je een BV, VOF of maatschap, dan valt bunq's gratis pakket af en kies je beter voor Rabobank, GoDutch of ING. Wie internationaal actief is of regelmatig in vreemde valuta betaalt, kiest beter voor Wise voor Bedrijven, waarbij de eenmalige activatiekosten zich snel terugverdienen. Voor zzp'ers die de zekerheid van een grote Nederlandse bank verkiezen boven moderniteit, biedt de Rabobank ZZP Rekening een betrouwbare basis tegen lage kosten. Starters die de markt eerst willen verkennen zonder lange verplichtingen vinden bij het ING Starterspakket zes maanden ruimte om te ontdekken wat voor hen het beste werkt.