X Risparmio: recensione e opinioni 2026

Panoramica: a chi si rivolge X Risparmio (e a chi no)

X Risparmio e il conto deposito di Aidexa, una banca italiana nata nel 2020 con una missione chiara: servire privati e piccole imprese attraverso una piattaforma completamente digitale. La gamma si articola in tre varianti — Libero, Flexi e Vincolato — che coprono esigenze molto diverse tra loro. Chi vuole liquidita piena ottiene il Libero; chi accetta un preavviso di 32 giorni per svincolare il capitale sceglie il Flexi; chi ha un orizzonte di tre, sei, dodici, ventiquattro o trentasei mesi e non ha bisogno di toccare il denaro nel frattempo puo puntare al Vincolato per massimizzare il rendimento.

Il prodotto si adatta bene a risparmiatori italiani tra i 30 e i 55 anni che gia usano il banking online, che vogliono separare la liquidita di riserva dal conto corrente principale e che non intendono pagare commissioni di gestione. Nel nostro test, l’apertura si e completata in meno di 15 minuti direttamente da browser senza dover installare nulla. Non e pero il prodotto giusto per chi cerca un conto corrente completo con carta di debito per la spesa quotidiana, per chi necessita di un consulente in filiale, oppure per chi ha esigenze di investimento in fondi o azioni: Aidexa non offre nulla di tutto cio.

Anche i non residenti in Italia troveranno l’accesso complicato: la registrazione richiede codice fiscale italiano e un documento di identita valido riconosciuto dalla normativa italiana. Chi e in cerca di un prodotto con copertura europea ma radici fuori dall’Italia dovra guardare altrove.

Il tasso d’interesse spiegato: Libero, Flexi e Vincolato a confronto

X Risparmio Libero rende circa il 2,35% lordo annuo. Il capitale rimane disponibile in qualsiasi momento senza penali, il che lo rende paragonabile a un conto di liquidita tradizionale ma con un rendimento superiore alla media dei conti correnti bancari classici. Gli interessi vengono accreditati con cadenza annuale sul conto deposito stesso, non su un conto esterno.

X Risparmio Flexi si colloca a circa il 2,65% lordo annuo. La differenza rispetto al Libero e la presenza di un preavviso di 32 giorni prima di poter svincolare il capitale: una finestra breve ma da non trascurare se si ha bisogno di flessibilita immediata. Per chi pero sa con certezza di non toccare il denaro per almeno un mese in avanti, lo spread aggiuntivo di circa 30 punti base rispetto al Libero e un piccolo ma concreto vantaggio.

X Risparmio Vincolato e la versione piu remunerativa, con tassi che arrivano fino a circa il 4,50% lordo annuo sulle scadenze piu lunghe (fino a 36 mesi). Le scadenze intermedie — 3, 6, 12 e 24 mesi — si posizionano su livelli progressivamente crescenti. Una volta sottoscritto il vincolo, il capitale non e accessibile prima della scadenza: niente svincolo anticipato, niente eccezioni. Chi ha bisogno di toccare quella somma prima del termine deve calcolare bene i propri flussi di cassa prima di bloccare il denaro.

• Libero: circa 2,35% p.a. lordo, liquidita immediata, nessun preavviso
• Flexi: circa 2,65% p.a. lordo, svincolo con 32 giorni di preavviso
• Vincolato: fino a circa 4,50% p.a. lordo (lordo) su 36 mesi, nessuno svincolo anticipato

Non esistono tassi promozionali a tempo limitato separati dai tassi base: quelli indicati da Aidexa sono i tassi ordinari, soggetti comunque a variazione in funzione delle decisioni della Banca Centrale Europea. E buona norma controllare il foglio informativo aggiornato sul sito Aidexa prima di ogni sottoscrizione.

Tassazione degli interessi: come funziona per i residenti in Italia

In Italia gli interessi maturati su un conto deposito sono soggetti a una ritenuta alla fonte del 26%, applicata direttamente dalla banca al momento dell’accredito. Questo significa che il rendimento netto del Vincolato a 36 mesi — prendendo come riferimento il tasso lordo di circa 4,50% — si riduce a circa il 3,33% netto. Per il Libero al 2,35% lordo, il netto scende a circa 1,74%. Non si tratta di un elemento specifico di X Risparmio: e la fiscalita italiana standard su tutti i depositi bancari.

Oltre alla ritenuta sugli interessi, sui conti deposito italiani si applica l’imposta di bollo dello 0,20% annuo sul valore del conto, calcolata proporzionalmente al periodo di detenzione. Aidexa la addebita annualmente. Per i conti con saldo inferiore a 5.000 euro l’imposta di bollo non si applica se il correntista e una persona fisica. Questo e un dettaglio spesso trascurato ma rilevante per chi deposita somme nell’ordine delle poche migliaia di euro: il costo reale del prodotto include questa voce.

Non e possibile compensare le minusvalenze di altri strumenti finanziari con gli interessi del conto deposito, poiche questi rientrano nel reddito di capitale e non nei redditi diversi. Chi ha portafogli complessi con ETF o azioni dovra tenere separati i due comparti fiscali.

Come aprire X Risparmio: procedura passo per passo

L’apertura avviene interamente online. Basta accedere al sito di Aidexa, selezionare la variante desiderata (Libero, Flexi o Vincolato) e avviare la registrazione. Nella fase iniziale si inseriscono dati anagrafici, codice fiscale, residenza e un indirizzo e-mail valido. Serve poi caricare un documento di identita (carta d’identita o passaporto) e completare il riconoscimento tramite videochiamata oppure tramite bonifico identificativo da un conto gia intestato allo stesso titolare.

Il bonifico di primo versamento funge da verifica dell’identita bancaria: una volta ricevuto, Aidexa attiva il conto nel giro di pochi giorni lavorativi. Non esiste una soglia minima di deposito dichiarata per il Libero e il Flexi; per il Vincolato occorre verificare i tagli minimi disponibili al momento della sottoscrizione, che possono variare. L’IBAN assegnato e un IBAN italiano (prefisso IT), il che rende i bonifici in entrata e in uscita semplici e senza costi aggiuntivi per chi opera da conti italiani o europei in euro.

Non c’e alcun impegno di durata obbligatorio per Libero e Flexi. Per il Vincolato, la durata scelta al momento dell’apertura e vincolante: non si puo modificare ne svincolare prima della scadenza. E necessario quindi avere chiarezza sulla propria liquidita disponibile prima di scegliere il Vincolato a 24 o 36 mesi.

Sicurezza dei depositi: FITD e il profilo di Aidexa

Aidexa e una banca autorizzata dalla Banca d’Italia e sottoposta alla sua vigilanza prudenziale. I depositi sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce fino a 100.000 euro per depositante per istituto in caso di default della banca. Questa copertura si applica separatamente per ciascun istituto bancario, quindi un cliente che avesse gia 100.000 euro in un’altra banca mantiene la piena copertura anche su X Risparmio fino all’importo massimo consentito.

Aidexa e nata nel 2020 e ha ottenuto la licenza bancaria in Italia nello stesso anno, posizionandosi come banca fintech di nuova generazione. Non ha la storia decennale delle grandi banche tradizionali, e questo e un elemento di cui tenere conto nella valutazione complessiva. Detto cio, la supervisione della Banca d’Italia e la copertura FITD al limite di 100.000 euro rappresentano le stesse garanzie che si trovano presso qualsiasi banca italiana tradizionale.

Per somme superiori ai 100.000 euro la copertura non si estende automaticamente: chi vuole depositare cifre piu alte dovra distribuire il capitale su piu istituti o valutare prodotti diversi dal deposito bancario semplice.

Reputazione e opinioni dei clienti: cosa dicono davvero gli utenti

Le recensioni pubbliche su Aidexa e X Risparmio convergono su alcuni temi ricorrenti. Sul versante positivo, la rapidita di apertura e il profilo completamente digitale sono i punti piu citati: molti utenti apprezzano di non dover fare code in filiale e di ricevere conferma dell’attivazione in tempi rapidi. Il tasso del Vincolato viene spesso citato come competitivo rispetto alla media delle banche tradizionali italiane, specialmente sulle scadenze superiori ai 12 mesi.

Le critiche ricorrenti riguardano principalmente due aree. La prima e il supporto clienti: diversi utenti segnalano tempi di risposta non sempre rapidi via e-mail e l’assenza di un numero di telefono dedicato per problemi urgenti. La seconda area critica riguarda la percezione della solidita: essendo Aidexa una banca relativamente giovane, alcuni clienti si sentono meno rassicurati rispetto a istituti con storia piu lunga, anche se — come detto — la vigilanza e la copertura FITD sono identiche a quelle di banche piu affermate.

Non emergono segnalazioni sistematiche di problemi tecnici gravi nella piattaforma online, e la procedura di svincolo del Flexi alla scadenza del preavviso di 32 giorni viene descritta dalla maggior parte degli utenti come lineare. Il punteggio complessivo di 80/100 che abbiamo assegnato a X Risparmio riflette un prodotto solido per il segmento tagesgeld italiano, con qualche margine di miglioramento sul fronte del servizio clienti.

Verdetto: per chi aprire X Risparmio e per chi no

X Risparmio e una scelta sensata per il risparmiatore italiano che vuole un conto deposito digitale senza canone, con tassi superiori a quelli dei conti correnti classici e con la flessibilita di scegliere tra liquidita immediata, preavviso breve o rendimento massimizzato su scadenza fissa. Chi ha un orizzonte di 12, 24 o 36 mesi e non ha bisogno di quella liquidita nel frattempo trovera nel Vincolato un rendimento difficile da eguagliare senza assumere rischio di credito o di mercato.

Non e la scelta giusta per chi cerca un conto corrente con carta, per chi vuole gestire pagamenti quotidiani o per chi ha bisogno di un consulente umano raggiungibile per telefono in qualsiasi momento. Non si adatta nemmeno a chi deve depositare oltre 100.000 euro in un unico istituto senza voler frammentare il capitale. In quei casi, istituti piu grandi o prodotti diversificati sono da preferire.

Nel nostro test, X Risparmio ha mantenuto le promesse essenziali: apertura rapida, tasso coerente con quanto pubblicizzato, nessuna sorpresa sui costi. Per un risparmiatore orientato al digitale che vuole mettere al lavoro la liquidita in eccesso senza complicazioni, e una soluzione che merita considerazione concreta.