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La Cuenta Estándar de N26 es gratis y cubre la mayoría de operaciones del día a día sin coste. Lo que sorprende a muchos usuarios en España son los detalles: cuántas retiradas de cajero entran realmente en la “política de uso razonable”, qué pasa si te llega una transferencia SWIFT desde fuera de Europa, cuánto cuesta de verdad la Cuenta Básica frente a la Estándar, y qué tipo de interés cobra N26 si te quedas en descubierto. Esta guía repasa cada comisión vigente en 2026 con las cifras de la propia Lista de precios de N26 Bank SE, Sucursal en España (versión 5.5, actualizada el 2 de septiembre de 2026).
Contenido
Resumen de las comisiones de N26 en 2026
N26 ofrece cuatro planes personales en España: Estándar, Smart, Go y Metal. El Estándar es gratis; los planes de pago añaden una tarjeta rediseñada, un paquete de seguros y, en el caso de Go y Metal, retiradas en el extranjero sin comisión de cambio de divisa.
| Plan | Cuota mensual | Retiradas en eurozona | Comisión por divisa extranjera |
|---|---|---|---|
| Estándar | Gratis | Gratis (uso razonable) | 1,7 % del importe |
| Smart | 4,90 € | Gratis (uso razonable) | 1,7 % del importe |
| Go | 9,90 € | Gratis (uso razonable) | Sin comisión |
| Metal | 16,90 € | Gratis (uso razonable) | Sin comisión |
Estas cifras corresponden a la lista de precios oficial vigente en España en 2026. N26 puede actualizar sus comisiones, así que conviene revisar la lista de precios oficial en PDF antes de tomar una decisión importante. Un repaso más general de la cuenta está en este artículo: N26 opiniones.
Cuánto cuesta cada plan de N26 al mes
La Cuenta Estándar no tiene cuota mensual y da acceso a una tarjeta física por 10 € de gastos de envío (o una tarjeta virtual gratis), IBAN español, Bizum y transferencias SEPA sin coste. A partir de ahí, cada plan de pago añade beneficios concretos que solo compensan si realmente los usas. Comparamos la tarjeta física con la del banco en detalle aquí: Tarjeta N26.
- Smart (4,90 €/mes): tarjeta N26 Mastercard incluida, tarjeta física y tarjetas virtuales adicionales gratis (2,59 € en el plan gratuito).
- Go (9,90 €/mes): tarjeta World Mastercard rediseñada, retiradas en divisa extranjera sin comisión de cambio y un paquete de seguros de viaje.
- Metal (16,90 €/mes): tarjeta World Elite Mastercard física de metal, atención al cliente dedicada, ofertas exclusivas para miembros y el paquete de seguros más completo.
Para todas las membresías de pago, N26 puede ofrecer un descuento según la modalidad de pago elegida (mensual, semestral o anual), a su propia discreción y sin obligación de mantenerlo. El descuento concreto se muestra durante el alta o el cambio de plan, no está garantizado de antemano.
Retiradas de efectivo en cajeros: lo que dice la letra pequeña
Este es el punto donde más confusión hay en internet. Muchas comparativas siguen citando límites fijos (“2 retiradas gratis al mes en Estándar, 3 en Smart…”), pero la lista de precios oficial vigente en 2026 ya no fija un número exacto: describe las retiradas en euros dentro de la eurozona como gratuitas en los cuatro planes, sujetas a una “política de uso razonable aplicable en España” sin cifra publicada. En la práctica, N26 puede limitar cuentas con un patrón de uso claramente atípico, pero no existe hoy un tope mensual numérico documentado en el contrato para el uso normal.
Donde sí hay una comisión clara es fuera de la eurozona o en otra divisa:
- Estándar y Smart: 1,7 % del importe retirado en divisa extranjera.
- Go y Metal: retiradas en divisa extranjera sin comisión.
Ojo con confundir esto con la Cuenta Básica: un producto distinto, pensado solo para quien no tiene otra cuenta corriente en España y solicita expresamente el servicio bancario mínimo del Real Decreto Ley 19/2017. Esa cuenta básica cuesta 3 € al mes y cobra 2 € por cada retirada en euros en cualquier cajero del mundo (más un 1,7 % adicional si es en otra divisa). No es la cuenta gratuita estándar de N26, aunque varias webs de comparativas mezclan las dos tarifas. Repasa las alternativas si buscas algo distinto: Alternativas a N26.
Comisiones por transferencias y domiciliaciones
Las transferencias SEPA en euros, tanto recibidas como enviadas dentro del Espacio Económico Europeo y Suiza, no tienen coste. Las Transferencias Instantáneas de Crédito SEPA tampoco. Un rechazo legítimo de una orden de transferencia por parte del banco es gratis.
Donde sí aparece una comisión, y que pocos artículos mencionan, es en las transferencias recibidas por red SWIFT (MT103), típicas de un envío desde fuera de la Unión Europea: 12,50 € más un 0,1 % del importe, con un máximo de 100 € de comisión y sin coste si la transferencia es inferior a 150 €. Si te rebotan una domiciliación por falta de saldo, N26 cobra 9 € por cada notificación de devolución.
Comisiones de CASH26, ingreso instantáneo y descubierto
CASH26 permite ingresar y sacar efectivo en comercios colaboradores (identificados en la app como “CASH-Map”), no disponible para la Cuenta Básica. Las retiradas son gratis, con un máximo de 900 € cada 24 horas y 200 € por operación. Los depósitos cuestan un 1,5 % de la cantidad ingresada, con un mínimo de 50 € y un máximo de 999 € cada 24 horas; retiradas y depósitos comparten ese límite conjunto de 999 € diarios.
Si necesitas ingresar dinero al instante con tarjeta de otro banco (función “Recarga Instantánea”), la comisión es del 3 % del importe, con un mínimo de 20 € y un máximo de 450 € al mes; si usas esa función para pagar tu membresía Premium, ese importe no cuenta dentro del límite mensual.
El descubierto permitido no tiene un porcentaje fijo publicado como el de otros bancos: N26 cobra un interés sobre el saldo deudor equivalente a 2,5 veces el interés legal del dinero fijado cada año en la Ley de Presupuestos Generales del Estado, lo que hace que el coste real varíe según el tipo legal vigente cada ejercicio.
Tarjetas de repuesto, entrega urgente y adelanto de efectivo
Pedir una tarjeta de repuesto por pérdida, robo o uso no autorizado cuesta 10 € (45 € si es una tarjeta Metal), salvo que la sustitución sea responsabilidad del banco. La entrega urgente añade 25 € para una tarjeta estándar, 30 € para una de repuesto normal o 65 € si es la Metal.
Un servicio menos conocido: los titulares de tarjeta World Mastercard (Go), World Elite (Metal) o Business tienen acceso a un adelanto de efectivo de emergencia de hasta 500 € a través de Western Union, con una tarifa fija de 130 € por el servicio. Investigar el origen de un cargo cuesta 15 € más los posibles costes del banco que facilite la información, y una investigación completa de cuenta bancaria, 25 €.
Cuenta de Ahorro N26: cuánto paga realmente en 2026
La Cuenta de Ahorro de N26 remunera de forma distinta según el plan contratado, y la retribución estándar (fuera de campañas puntuales para nuevos clientes) es más modesta de lo que sugieren muchas webs: 0,50 % TAE con los planes Estándar, Smart y Go, y 1,30 % TAE con el plan Metal, según la página oficial de la cuenta de ahorro. N26 ha lanzado en el pasado promociones temporales de hasta el 2,79 % TAE para clientes nuevos que activan Bizum, pero esas ofertas tienen fecha de caducidad y un tope de saldo remunerado; conviene comprobar en la propia app si hay una campaña activa antes de asumir el tipo elevado como permanente.
El interés se calcula a diario y se abona el primer día del mes siguiente, sin penalización por retirar el dinero en cualquier momento. Los rendimientos tributan en España con retención automática. Todo el saldo, tanto de la cuenta corriente como de la cuenta de ahorro, está protegido hasta 100.000 € por el sistema alemán de compensación a inversores (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), ya que N26 Bank SE es un banco alemán supervisado por BaFin y el BCE, con el Banco de España como autoridad de conducta local. No está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
N26 Business: comisiones para autónomos y empresas
La estructura de precios de N26 Business es casi idéntica a la personal, con un matiz importante: la Cuenta Business Estándar es gratis, pero cobra un 0,1 % sobre todas las compras con la N26 Business Mastercard cada mes, algo que no ocurre en la cuenta personal. Business Smart cuesta 4,90 €/mes, Business Go 9,90 €/mes con un paquete de seguros, y Business Metal 16,90 €/mes con un 0,5 % adicional sobre las compras y un paquete de seguros integral. Los detalles completos para autónomos están aquí: N26 Business Estándar.
Cómo evitar pagar comisiones innecesarias en N26
- Pide la tarjeta virtual en lugar de la física si no necesitas pagar en efectivo: es gratis en cualquier plan.
- Evita sacar dinero en divisa distinta al euro con el plan Estándar o Smart si viajas con frecuencia fuera de la eurozona; el 1,7 % se nota en importes grandes.
- No confundas la Cuenta Básica (3 €/mes, pensada solo para quien no puede abrir otra cuenta) con la Cuenta Estándar gratuita: solicitar la básica por error añade una cuota que no existe en la cuenta normal.
- Usa transferencias SEPA en lugar de CASH26 para meter dinero en la cuenta siempre que puedas: CASH26 cobra un 1,5 % en cada depósito.
- Revisa si tienes activa una promoción de la Cuenta de Ahorro antes de dar por hecho el 0,50 % estándar: N26 lanza ofertas puntuales con tipos bastante más altos.
Preguntas frecuentes sobre las comisiones de N26
¿Tiene N26 un límite fijo de retiradas gratis al mes?
No según la lista de precios oficial vigente en 2026: las retiradas en euros dentro de la eurozona son gratuitas en los cuatro planes personales, sujetas a una política de uso razonable sin cifra numérica publicada en el contrato. Los límites concretos (2, 3, 5 u 8 retiradas) que circulan en muchas comparativas corresponden a versiones anteriores de las condiciones.
¿Cuánto cuesta el plan más barato de N26 con tarjeta física?
La Cuenta Estándar es gratis y la tarjeta física tiene un coste único de 10 € de gastos de envío. No hay cuota mensual por debajo del plan Smart (4,90 €/mes).
¿La Cuenta de Ahorro de N26 paga siempre el mismo interés?
No. El tipo estándar es del 0,50 % TAE con los planes Estándar, Smart y Go, y del 1,30 % TAE con Metal. N26 ha ofrecido campañas temporales con tipos más altos para clientes nuevos, pero no son la retribución permanente de la cuenta.
¿Qué pasa si me llega una transferencia internacional por SWIFT?
N26 cobra 12,50 € más un 0,1 % del importe recibido por red SWIFT, con un máximo de 100 € de comisión. Si la transferencia es inferior a 150 €, no se cobra nada.