Zuletzt aktualisiert:
Abrir una cuenta de empresa en España es sencillo. El proceso varía según si eres autónomo o tienes una sociedad constituida, y también según el banco que elijas. Para los autónomos basta con el DNI, el número de autónomo y el modelo 036 o 037. Las sociedades (SL, SA) necesitan además la escritura de constitución, el CIF y los poderes del representante legal, es decir, más papeleo pero sin complicaciones insuperables. Los neobancos como Revolut Business, N26 Business o Finom permiten completar el proceso íntegramente online en menos de 24 horas. Sin colas. Sin papeles físicos. Los bancos tradicionales como BBVA, Sabadell o CaixaBank suelen requerir al menos una videollamada y en ocasiones una visita a la sucursal.
¿Qué documentos necesitas para abrir una cuenta de empresa?
Depende de tu situación legal. Los requisitos varían mucho según si eres autónomo o tienes una sociedad constituida. Te explicamos cada caso.
Documentos para autónomos
Los autónomos (trabajadores por cuenta propia) necesitan presentar:
- DNI o NIE en vigor
- Certificado de alta en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) o modelo TA.0521
- Modelo 036 o 037 sellado por Hacienda (alta en el IAE)
- En algunos bancos: justificante de domicilio fiscal
Con estos documentos puedes abrir una cuenta para autónomos tanto en banca tradicional como en neobancos. La mayoría de los neobancos aceptan el alta como autónomo directamente desde la app.
Documentos para sociedades (SL y SA)
Si tienes una sociedad limitada o anónima, los requisitos son más extensos:
- Escritura de constitución de la sociedad (notariada e inscrita en el Registro Mercantil)
- CIF de la empresa (Código de Identificación Fiscal, asignado por la AEAT)
- Poderes notariales del representante legal
- DNI o NIE del administrador o apoderado
- Certificado de titularidad real si la sociedad tiene socios con más del 25%
Algunos bancos piden también los estatutos de la empresa y el modelo 036 de alta de la sociedad.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta de empresa en España?
Buenas noticias: muchas opciones son gratuitas. El coste mensual varía mucho entre neobancos y banca tradicional, pero en ambos segmentos hay alternativas sin cuota de mantenimiento. Esta tabla resume las opciones principales disponibles en España:
| Banco | Cuota mensual | Tipo | IBAN español | Tarjeta gratuita |
|---|---|---|---|---|
| Revolut Business | 0 euros (plan gratuito) | Neobanco | Sí (ES) | Sí (1 virtual) |
| N26 Business Estandar | 0 euros | Neobanco | Sí (DE, válido en España) | Sí |
| Vivid Business | 0 euros (plan básico) | Neobanco | Sí (DE) | Sí |
| Finom Cuenta Empresa | 0 euros (plan básico) | Neobanco | Sí (NL) | Sí |
| Qonto Cuenta de Empresa | 9 euros/mes | Neobanco | Sí (ES) | Sí |
| BBVA Cuenta Negocios | 0 euros (condicionado) | Banca tradicional | Sí (ES) | Sí |
| Banco Sabadell Autónomo | 0 euros (condicionado) | Banca tradicional | Sí (ES) | Sí |
| Banco Santander Negocios | Variable | Banca tradicional | Sí (ES) | Depende del plan |
| CaixaBank Negocio | Variable | Banca tradicional | Sí (ES) | Depende del plan |
Los planes gratuitos de los neobancos suelen tener límites en transferencias o tarjetas. Si necesitas más operativa, los planes de pago ofrecen mayores beneficios.
Cómo abrir una cuenta de empresa online paso a paso
Ya no hace falta ir al banco. La mayoría de neobancos y muchos bancos tradicionales permiten completar el proceso íntegramente de forma digital, desde el móvil o el ordenador. Estos son los cinco pasos habituales:
Paso 1: elige el tipo de cuenta según tu actividad
Antes de empezar, determina si eres autónomo o si tienes una sociedad. Esta distinción define qué documentos necesitas y qué tipo de cuenta es la adecuada. Si acabas de constituir tu SL, asegúrate de tener el CIF provisional que te asigna Hacienda, ya que algunos bancos lo aceptan para abrir la cuenta antes de que esté inscrita en el Registro Mercantil.
Paso 2: reúne la documentación
Prepara todos los documentos escaneados en formato PDF o JPG con buena calidad. Los bancos digitales requieren documentos legibles y sin sombras para el proceso de verificación automática (KYC).
Para autónomos: DNI/NIE, modelo 036/037 y certificado RETA. Para sociedades: escritura de constitución, CIF, poderes y DNI del representante.
Paso 3: completa el formulario de alta digital
Accede a la web o app del banco y rellena el formulario de solicitud. Necesitarás indicar:
- Nombre o razón social de la empresa
- CIF o NIF del autónomo
- Actividad económica (código CNAE)
- Volumen de ingresos estimado
- Datos de contacto
Neobancos como Revolut Business, Finom o Qonto tienen formularios ágiles que se completan en menos de 15 minutos.
Paso 4: verificación de identidad (KYC)
Todos los bancos están obligados por la normativa antilavado de capitales a verificar tu identidad. El proceso habitual incluye:
- Fotografía del DNI o NIE por ambas caras
- Selfie en tiempo real o videollamada breve
- En algunos casos, verificación de domicilio con factura reciente
Los neobancos procesan estas verificaciones de forma automática mediante inteligencia artificial. El tiempo de aprobación suele ser de menos de 24 horas en condiciones normales.
Paso 5: activación y primeras operaciones
Una vez aprobada la cuenta, recibirás las credenciales de acceso y los datos del IBAN. Podrás:
- Ordenar tu tarjeta física (llega en 5-10 días hábiles)
- Activar tarjetas virtuales de inmediato
- Configurar transferencias y domiciliaciones
- Conectar la cuenta con herramientas de contabilidad como Holded o Quipu
Los mejores bancos para autónomos y empresas en España
Estos son los proveedores más destacados del mercado español según facilidad de apertura, costes y funcionalidades:
Qonto es el neobanco de referencia para pymes y autónomos en España. Ofrece IBAN español, integración con software de contabilidad, múltiples tarjetas y gestión de gastos avanzada. El plan básico cuesta 9 euros al mes. Ideal para empresas con varios empleados o alta operativa de pagos.
Revolut Business ofrece un plan gratuito con funcionalidades básicas y planes de pago desde unos euros al mes. Incluye cambio de divisa a tipo interbancario, ideal para empresas que operan internacionalmente. El IBAN asignado es español (ES).
N26 Business Estandar es una opción gratuita para autónomos con baja operativa. La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y ofrece cashback en compras con tarjeta Mastercard. Opera con IBAN alemán, aceptado sin problemas en España para cobros y pagos SEPA.
Finom Cuenta Empresa está pensada para autónomos y microempresas. La apertura es 100% online, ofrece facturas integradas y un plan gratuito que cubre las necesidades básicas. Opera con IBAN neerlandés (NL).
BBVA Cuenta Negocios y Banco Sabadell Autónomo son las opciones más competitivas dentro de la banca tradicional. Ofrecen IBAN español, red de cajeros y atención presencial. Las condiciones de la cuenta gratuita suelen estar vinculadas a domiciliar nóminas o cumplir un volumen mínimo de operaciones.
Cuenta para autónomo frente a cuenta de empresa: cuál necesitas
Aunque legalmente un autónomo puede usar su cuenta personal para la actividad profesional, tener una cuenta separada facilita enormemente la contabilidad y la declaración de impuestos.
Para las sociedades (SL, SA) abrir una cuenta de empresa es obligatorio desde el momento de la constitución. La ley exige que el capital social inicial se ingrese en una cuenta a nombre de la sociedad antes de firmar ante notario.
Para los autónomos la cuenta separada no es obligatoria, pero sí recomendable. Facilita separar gastos personales y profesionales, simplifica la preparación de modelos trimestrales (130, 303) y mejora la imagen ante clientes y proveedores.
Desde 2023, la Ley Crea y Crece permite constituir una SL con 1 euro de capital social en los primeros años, siempre que se destine parte de los beneficios a reservas hasta alcanzar 3.000 euros. La SL tradicional mantiene el mínimo de 3.000 euros.
¿Puedo abrir una cuenta de empresa siendo extranjero en España?
Si tienes NIE y residencia en España, el proceso es igual que para cualquier ciudadano español. Si resides en el extranjero pero quieres abrir una cuenta en España para tu actividad aquí, los requisitos son más estrictos.
Los neobancos como Revolut Business, N26 o Finom tienen procesos más flexibles para no residentes, siempre que la actividad empresarial esté registrada en un país de la UE. Si tienes una empresa constituida en España (con CIF), puedes abrir la cuenta sin importar tu nacionalidad.
Para ciudadanos extracomunitarios sin residencia en España, la apertura de cuentas en banca tradicional es más difícil. En estos casos, Qonto y Finom ofrecen los procesos más accesibles para no residentes con actividad en la UE.
Preguntas frecuentes sobre cuentas de empresa en España
¿Cuánto tarda en activarse una cuenta de empresa?
En los neobancos, el proceso suele completarse en menos de 24 horas si la documentación es correcta. En banca tradicional puede tardar entre 2 y 5 días hábiles, especialmente si se requiere visita presencial o videollamada.
¿Necesito un aval para abrir una cuenta de empresa?
No. La apertura de una cuenta corriente para empresa o autónomo no requiere ningún tipo de aval. El aval solo es necesario si solicitas un préstamo o línea de crédito asociada.
¿Se puede abrir una cuenta de empresa sin ir al banco?
Sí, siempre que elijas un neobanco (Revolut Business, Qonto, Finom, N26) o un banco que ofrezca alta digital como BBVA o Openbank. Con identificación digital y documentación escaneada, el proceso es completamente online.
¿Qué banco da IBAN español a empresas?
Qonto es el neobanco que más fácilmente emite IBAN español (ES) a empresas de la UE con actividad en España. Revolut Business también asigna IBAN español en muchos casos. La banca tradicional (BBVA, Sabadell, Santander, CaixaBank) siempre emite IBAN español.
¿Qué diferencia hay entre una cuenta de autónomo y una cuenta de empresa?
Una cuenta de autónomo está pensada para trabajadores por cuenta propia con actividad individual. Una cuenta de empresa está diseñada para sociedades (SL, SA) con mayor complejidad operativa: gestión de múltiples firmantes, separación contable y cobros de clientes y pagos a proveedores a mayor escala. En la práctica, muchos neobancos usan el mismo producto para ambos perfiles.