Zuletzt aktualisiert:
Een gezamenlijke rekening, ook wel een en/of-rekening genoemd, is een betaalrekening op naam van twee of meer personen. Beide rekeninghouders hebben volledige toegang: ze kunnen allebei geld opnemen, betalingen doen en de rekening beheren. In dit artikel vergelijken we de beste opties voor een gezamenlijke rekening in Nederland en helpen we je kiezen welke het beste bij jouw situatie past.
Wat is een gezamenlijke rekening?
Een gezamenlijke rekening is een bankrekening die op naam staat van meerdere personen, doorgaans twee. Bij de meeste Nederlandse banken is dit een “en/of-rekening”: elke rekeninghouder mag zelfstandig over het saldo beschikken, zonder toestemming van de ander.
Dat verschilt van een “en-rekening”, waarbij beide rekeninghouders tegelijk akkoord moeten gaan voor een transactie. De en/of-rekening is in de praktijk het populairst.
Een gezamenlijke rekening is handig voor:
- Partners die gemeenschappelijke kosten willen delen (huur, boodschappen, energie)
- Huisgenoten die vaste lasten samen betalen
- Familieleden die voor een gezinsrekening zorgen
- Ouders die samen een rekening voor hun kind beheren
Vergelijking: de beste opties op een rij
| Bank | Maandelijkse kosten | Digitaal openen | Apple/Google Pay | Twee betaalpassen |
|---|---|---|---|---|
| ING | ca. €3,05 per persoon | Ja | Ja | Ja |
| ABN AMRO | €5,80 totaal | Ja | Ja | Ja |
| Rabobank | ca. €4,25 per persoon | Ja | Ja | Ja |
| ASN Bank | ca. €1,50 per persoon | Ja | Ja | Ja |
| bunq (Together) | €9,99/mnd per persoon | Ja | Ja | Meerdere |
| RegioBank | Gratis tot ca. €2,50/mnd | Gedeeltelijk | Nee | Ja |
ING: en/of betaalrekening
ING biedt een en/of-rekening aan waarbij beide rekeninghouders volledig zelfstandig kunnen betalen en opnemen. Je kunt de rekening aanvragen via de ING-app of website. Beide personen moeten een DigiD hebben voor de online identiteitsverificatie.
Kosten: Het Oranje Pakket kost ca. €3,05 per persoon per maand. Beide rekeninghouders krijgen een eigen betaalpas. ING heeft het grootste netwerk van geldautomaten in Nederland, wat handig is voor wie regelmatig contant geld opneemt.
Geschikt voor: Koppels en partners die een bestaande ING-rekening willen omzetten of een nieuwe gezamenlijke rekening willen openen via een vertrouwde, grote bank.
ABN AMRO: gezamenlijke betaalrekening
ABN AMRO biedt een gezamenlijke betaalrekening voor €5,80 per maand. Dat is een vaste totaalprijs, niet per persoon. Beide rekeninghouders krijgen een eigen betaalpas en toegang via de ABN AMRO-app. De rekening is volledig online aan te vragen.
Heeft een van jullie al een eigen ABN AMRO-rekening? Dan kan die eenvoudig worden omgezet naar een gezamenlijke rekening zonder een volledige nieuwe aanvraag in te dienen.
Geschikt voor: Partners die al klant zijn bij ABN AMRO of een duidelijke, all-in prijs voor de gezamenlijke rekening willen.
Rabobank: gezamenlijke rekening
Bij de Rabobank kun je via de Rabo App een gezamenlijke rekening aanvragen. Beide personen moeten de aanvraag individueel bevestigen. De kosten hangen af van het gekozen betaalpakket.
Rabobank is een cooperatieve bank die bekend staat om haar klantenservice en regionale aanwezigheid. Voor wie waarde hecht aan een lokale bankrelatie, is dit een solide keuze.
Geschikt voor: Bestaande Rabobank-klanten die een tweede rekeninghouder willen toevoegen aan hun bestaande rekening.
ASN Bank: duurzame gezamenlijke rekening
ASN Bank is de meest duurzame keuze op deze lijst. De bank investeert het geld van klanten uitsluitend in ethische en duurzame projecten, waaronder groene energie en sociale initiatieven. Ook een gezamenlijke rekening is beschikbaar.
De maandelijkse kosten zijn lager dan bij de grote banken, en je kunt de rekening volledig online aanvragen.
Geschikt voor: Koppels die waarde hechten aan duurzaam bankieren en lage kosten.
bunq: gezamenlijk budgetteren via Together
bunq heeft geen klassieke en/of-rekening op twee namen. Wel biedt bunq de “Together”-functie: twee bunq-gebruikers koppelen hun accounts en kunnen budgetten en uitgaven delen. Beide personen houden hun eigen account en betaalpas, maar kunnen gezamenlijke uitgaven bijhouden via een gedeelde rekening of budget.
Dit model biedt meer flexibiliteit dan een traditionele gezamenlijke rekening: je kiest zelf welke kosten je deelt en welke privé blijven. Nadeel: beide personen moeten een apart bunq-abonnement betalen.
Kosten: bunq Pro kost €9,99 per persoon per maand. Dat is hoger dan een klassieke gezamenlijke rekening, maar je krijgt er uitgebreide budgetteringstools voor terug.
Geschikt voor: Koppels die hun financiën grotendeels gescheiden willen houden maar toch een gedeeld overzicht willen voor gemeenschappelijke kosten.
RegioBank: persoonlijk contact, lage kosten
RegioBank biedt via lokale adviseurs een gezamenlijke en/of-rekening aan. De kosten zijn laag en sommige pakketten zijn zelfs gratis. Nadeel: de aanvraag gaat niet altijd volledig online; een bezoek aan een regionaal kantoor of telefonisch contact is soms nodig.
Apple Pay en Google Pay worden niet bij alle RegioBank-pakketten ondersteund, wat een nadeel kan zijn voor wie mobiel wil betalen.
Geschikt voor: Klanten die persoonlijk advies op prijs stellen en niet per se alles digitaal willen regelen.
Voordelen van een gezamenlijke rekening
- Overzicht: alle gemeenschappelijke uitgaven op een plek zichtbaar
- Gemak: geen gedoe met terugbetalingen voor gedeelde kosten
- Efficiëntie: automatische incasso’s voor vaste lasten lopen via een rekening
- Beide partners kunnen betalingen verrichten zonder te wachten op de ander
Nadelen van een gezamenlijke rekening
- Privacyverlies: de andere rekeninghouder ziet alle transacties
- Risico bij conflict: de andere persoon kan geld opnemen zonder toestemming
- Aansprakelijkheid: bij een negatief saldo zijn beide rekeninghouders aansprakelijk
- Afsluiten kan complex zijn: bij scheiding of overlijden gelden specifieke regels
Wat kost een gezamenlijke rekening per maand?
De kosten lopen uiteen:
- Laagste kosten: ASN Bank (ca. €1,50 per persoon) en RegioBank (soms gratis)
- Middensegment: ING (ca. €3,05 per persoon) en ABN AMRO (€5,80 totaal)
- Hogere kosten, meer functies: bunq (€9,99 per persoon voor uitgebreide app)
Tip: Sommige banken bieden korting als beide rekeninghouders al klant zijn. Vraag dat na voor je een nieuwe rekening opent.
Hoe open je een gezamenlijke rekening?
Bij de meeste banken verloopt het openen volledig digitaal:
- Kies een bank die aansluit bij jullie wensen en budget
- Dien de aanvraag in – beide personen doen dit via de app of website
- Verifieer jullie identiteit via DigiD, iDIN of een selfie met paspoort
- Bevestig de aanvraag – beide rekeninghouders geven akkoord
- Ontvang de betaalpassen per post (doorgaans 3-5 werkdagen)
Dit hebben jullie nodig
- Geldig identiteitsbewijs (paspoort of identiteitskaart)
- BSN-nummer van beide rekeninghouders
- Eigen e-mailadres en telefoonnummer
- Smartphone voor de bankapp
- DigiD of iDIN voor online verificatie
Gezamenlijke rekening bij overlijden of scheiding
Bij overlijden
Bij een en/of-rekening heeft de langstlevende partner direct volledige toegang tot het saldo. De bank blokkeert de rekening niet automatisch bij overlijden. Erfgenamen of de notaris kunnen wel om blokkering verzoeken. Leg dit vooraf vast in een samenlevingscontract of testament.
Bij scheiding
Bij een breuk is het belangrijk de gezamenlijke rekening zo snel mogelijk te sluiten of om te zetten naar een individuele rekening. Zolang de rekening op beider naam staat, heeft de ander toegang. De meeste banken vereisen instemming van beide partijen om de rekening te splitsen.
Gezamenlijke rekening of aparte rekeningen?
Een gezamenlijke rekening is niet de enige optie. Veel koppels kiezen voor een combinatie:
- Aparte rekeningen voor persoonlijk salaris en eigen uitgaven
- Een gezamenlijke rekening uitsluitend voor gedeelde kosten (huur, boodschappen, energie, verzekeringen)
Beiden storten dan maandelijks een afgesproken bedrag op de gezamenlijke rekening. Dit model biedt overzicht over vaste lasten, zonder dat elke persoonlijke aankoop zichtbaar is voor de ander.
Veelgestelde vragen over de gezamenlijke rekening
Kan ik mijn bestaande rekening omzetten naar een gezamenlijke rekening?
Bij banken zoals ABN AMRO en ING is het mogelijk een bestaande rekening om te zetten naar een gezamenlijke rekening. Je behoudt dan je rekeningnummer en hoeft geen nieuwe aanvraag te doen.
Kan ik een gezamenlijke rekening openen met iemand zonder Nederlandse nationaliteit?
Ja, bij de meeste banken wel. Buitenlandse rekeninghouders hebben een geldig paspoort en een BSN nodig. Internationale online banken zoals bunq accepteren ook buitenlandse identiteitsbewijzen.
Hoeveel personen kunnen op een gezamenlijke rekening staan?
Doorgaans twee. Sommige banken staan drie of meer rekeninghouders toe, maar dit is minder gebruikelijk. Vraag dit na bij de bank van je keuze.
Wat is het verschil tussen een en/of-rekening en een en-rekening?
Bij een en/of-rekening mag elke rekeninghouder zelfstandig over het saldo beschikken. Bij een en-rekening geven beide rekeninghouders toestemming voor elke transactie. De en/of-rekening is geschikter voor dagelijks gebruik.
Kan ik rood staan op een gezamenlijke rekening?
Ja, als de bank een kredietfaciliteit biedt. Beide rekeninghouders zijn dan hoofdelijk aansprakelijk voor het negatieve saldo.