Migliori alternative al Conto Deposito Trade Republic 2026: 6 opzioni a confronto
Ultimo aggiornamento: 13.06.2026
Il Conto Deposito Trade Republic si e affermato come uno dei conti di liquidita piu popolari in Italia grazie al tasso lordo del 3% annuo accreditato mensilmente, all'assenza di costi di apertura e gestione e alla possibilita di prelevare il saldo in qualsiasi momento senza penali. Per chi usa gia la piattaforma di investimento, e una scelta naturale e comoda.
Tuttavia ci sono tre limiti concreti che spingono molti risparmiatori a cercare alternative. Primo, il tasso del 3% viene applicato solo sui primi 50.000 euro: la liquidita oltre quella soglia non genera alcun rendimento. Secondo, la ritenuta fiscale del 26% viene applicata automaticamente senza possibilita di utilizzare il regime dichiarativo, il che penalizza chi potrebbe compensare minusvalenze pregresse. Terzo, Trade Republic e pensata principalmente per gli investitori: non e un conto deposito tradizionale e l'assistenza e disponibile solo in-app, senza un numero telefonico diretto. Chi cerca un conto deposito puro, tassi piu alti sui vincoli o maggiore flessibilita fiscale trovera qui le alternative migliori testate dalla nostra redazione.
Le migliori alternative Conto Deposito Trade Republic
Ideale per: chi vuole un conto deposito tradizionale con buona flessibilita e tassi crescenti sui vincoli.
Rendimax e il conto deposito di Banca IFIS, istituto bancario italiano con una lunga storia nel credito alle imprese. Non ci sono costi di apertura ne canoni mensili. Il conto Libero rende circa lo 0,25% annuo lordo, quindi non e pensato per chi lascia la liquidita ferma senza vincoli. Dove Rendimax eccelle e sui prodotti vincolati: il conto Like, svincolabile con preavviso, arriva a circa 1,25% lordo, mentre i vincolati scalano da circa 2,50% a 6 mesi fino a circa 3,00% lordo su 24 e 60 mesi. L'apertura avviene interamente online senza recarsi in filiale.
- Protezione depositi: coperto dal FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) fino a 100.000 euro per depositante, con piena garanzia statale italiana
- Banca tradizionale: Banca IFIS e una banca a piena licenza soggetta alla vigilanza di Banca d'Italia, non un istituto di moneta elettronica
- Nessuna soglia di rendimento: il tasso si applica all'intero capitale depositato senza tetto di saldo
- Apertura 100% digitale: documento d'identita e codice fiscale sono sufficienti per aprire il conto da casa
Il limite principale e il tasso libero molto contenuto (circa 0,25%): Rendimax conviene davvero solo se si e disposti a vincolare il capitale per almeno 12 mesi. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, Rendimax offre tutela FITD italiano (non il fondo tedesco) e nessun tetto di saldo che azzera il rendimento: chi ha piu di 50.000 euro da parcheggiare trovera qui una scelta piu efficiente.
Ideale per: chi vuole flessibilita massima abbinata a tassi competitivi sui vincoli piu lunghi.
illimity Bank e una banca digitale italiana fondata nel 2019 e quotata a Borsa Italiana, soggetta alla vigilanza di Banca d'Italia. Il suo Conto Deposito si distingue per un'ampia gamma di scadenze. Il prodotto svincolabile (con preavviso) rende circa 2,90% lordo annuo, una delle proposte piu generose nella fascia flessibile. I vincolati partono da circa 2,35% lordo a 6 mesi e salgono fino a circa 3,40% lordo su 36-60 mesi. Non ci sono canoni di gestione e l'apertura e interamente digitale.
- Protezione depositi: FITD italiano fino a 100.000 euro per depositante
- Banca licenziata: istituto bancario a piena licenza, non e-money
- Tasso svincolabile tra i piu alti del mercato: circa 2,90% annuo lordo senza obbligo di vincolo rigido
- Vincolati fino a 60 mesi: ideale per chi vuole pianificare a medio-lungo termine con rendimenti fino a 3,40%
Il punto critico e che i tassi sono aggiornati periodicamente e possono variare: conviene verificare le condizioni al momento dell'apertura. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, illimity non impone alcun tetto di 50.000 euro e offre tassi svincolabili nettamente superiori al 3% di TR, che peraltro e un tasso libero senza preavviso; chi ha capitali superiori a 50.000 euro o vuole un rendimento senza lock-up trovera illimity piu conveniente.
Ideale per: chi cerca un prodotto promozionale per nuovi clienti con buona flessibilita e costi zero.
Banca Progetto e una banca italiana autorizzata da Banca d'Italia, specializzata nel credito alle PMI e nei prodotti di risparmio retail. Il Conto Progetto nella versione libero/svincolabile offre circa 2,50% lordo annuo in promozione per i nuovi clienti nel 2026, un livello competitivo per chi non vuole vincolare il denaro. I prodotti vincolati (Conto Key) scalano da circa 1,50% a 6 mesi fino a circa 2,90% lordo su durate piu lunghe. L'apertura e completamente online, senza filiali da visitare.
- Protezione depositi: FITD italiano fino a 100.000 euro per depositante
- Banca tradizionale: piena licenza bancaria, non istituto di moneta elettronica
- Promozione nuovi clienti 2026: tasso libero a circa 2,50% particolarmente interessante come primo approccio
- Gamma completa: libero, svincolabile e vincolato da 6 a 60 mesi in un unico conto
Da tenere presente che i tassi vincolati di Banca Progetto sono inferiori alla media del mercato sulle scadenze brevi (6 mesi a 1,50%), quindi conviene principalmente se si opta per la versione libera promozionale o per durate superiori ai 24 mesi. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, Banca Progetto non ha limiti di soglia sul rendimento e garantisce copertura FITD italiana su tutto il capitale fino a 100.000 euro.
Ideale per: chi vuole un conto deposito semplice con opzioni libere, svincolabili e vincolate tutto in uno.
ViViBanca e una banca italiana con sede a Torino, autorizzata dalla Banca d'Italia. Il suo conto deposito si articola in tre versioni: ViViConto libero (circa 2,00% lordo), ViViConto Plus svincolabile (fino al 2,50% lordo) e ViViConto Extra vincolato da 6 a 60 mesi con tassi fino al 3,00% lordo (dati aggiornati a maggio 2026). Non ci sono costi di apertura o gestione e tutto avviene online.
- Protezione depositi: FITD italiano fino a 100.000 euro per depositante
- Banca a piena licenza: soggetta alla vigilanza di Banca d'Italia
- Tre livelli di flessibilita: libero, svincolabile e vincolato con rendimenti crescenti
- Nessun tetto di saldo: il tasso si applica all'intero capitale depositato senza limiti di soglia
Il tasso libero del 2,00% e inferiore alla concorrenza piu aggressiva, ma rimane accettabile per chi privilegia la semplicita e la trasparenza del prodotto. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, ViViBanca offre un tasso libero leggermente inferiore al 3% di TR ma senza il tetto dei 50.000 euro: su capitali piu elevati il rendimento netto effettivo di ViViBanca supera quello di Trade Republic.
Ideale per: chi vuole tassi vincolati tra i piu alti del mercato italiano e non ha bisogno di liquidita immediata.
X Risparmio e il conto deposito di CheBanca!, istituto bancario del Gruppo Mediobanca, con piena licenza bancaria italiana e vigilanza di Banca d'Italia. Il prodotto X Risparmio Libero offre circa 2,35% lordo annuo senza vincoli. X Risparmio Flexi, con preavviso di 32 giorni, arriva a circa 2,65% lordo. La vera proposta di valore e il vincolato: su durate da 3 a 36 mesi si raggiungono tassi fino a circa 4,50% lordo annuo, tra i piu elevati disponibili nel mercato italiano per i depositi retail. L'apertura e completamente digitale.
- Protezione depositi: FITD italiano fino a 100.000 euro per depositante
- Banca tradizionale (Gruppo Mediobanca): solida base patrimoniale, non e-money
- Tasso vincolato fino a 4,50%: uno dei rendimenti piu competitivi per chi puo rinunciare alla liquidita
- Tre livelli di accesso: libero, Flexi con preavviso e vincolato con scadenza fissa
Il limite e la liquidita: il prodotto vincolato non consente prelievi anticipati senza penali, quindi non e adatto a chi potrebbe aver bisogno dei fondi prima della scadenza. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, X Risparmio Vincolato supera di gran lunga il 3% di TR su quasi tutte le scadenze e non prevede nessun tetto di saldo: per chi puo vincolare il denaro, X Risparmio e l'opzione piu remunerativa tra le sei alternative qui esaminate.
Ideale per: chi ha gia un rapporto bancario con ING e vuole sfruttare la promozione tasso per i nuovi clienti o per chi domicilia lo stipendio.
ING Italia e la filiale italiana del gruppo ING, una delle banche online piu note in Europa, soggetta alla vigilanza della Banca d'Italia e del gruppo di vigilanza europeo. Il Conto Arancio nella formula libera offre una promozione del 4,00% lordo annuo per i primi 12 mesi su depositi fino a 50.000 euro (promozione attiva fino al 30 giugno 2026, condizionata alla domiciliazione dello stipendio). Dopo il periodo promozionale o senza stipendio, il tasso scende sensibilmente. Il Deposito Arancio vincolato offre circa 1,50% a 3 mesi e circa 2,00% a 12 mesi, valori nella media bassa del mercato. L'apertura e integralmente digitale e il conto si abbina al Conto Corrente Arancio.
- Protezione depositi: FITD italiano fino a 100.000 euro per depositante
- Banca a piena licenza con forte brand europeo
- Promozione 4% lordo: tasso di benvenuto tra i piu alti disponibili per i nuovi clienti ING con stipendio domiciliato
- App e servizi integrati: gestione completa da mobile, con conto corrente collegabile
Il punto critico e la condizionalita: il 4% promozionale richiede la domiciliazione dello stipendio ed e limitato a 50.000 euro per i primi 12 mesi; senza queste condizioni il tasso ordinario e molto meno competitivo. Rispetto al Conto Deposito Trade Republic, ING offre lo stesso tetto di 50.000 euro ma durante il periodo promozionale supera il 3% di TR; chi non ha uno stipendio da domiciliare o ha gia un conto ING attivo potrebbe trovare piu conveniente Trade Republic o una delle altre alternative senza condizioni.
Conto Deposito Trade Republic a confronto diretto
| Conto Deposito Trade RepublicConto Deposito Trade Republic | Rendimax | Conto Deposito illimity | Conto Deposito Banca Progetto | Conto Deposito ViViBanca | |
| Voto | 4.2 /5 | 4.0 /5 | 4.0 /5 | 4.0 /5 | 4.0 /5 |
| Interessi sul conto deposito | 3,00 % lordo annuo | Libero ca. 0,25 % p.a.; Like (svincolabile) 1,25 % p.a.; Vincolato 6 mesi ca. 2,50 %, 12 mesi ca. 2,75 %, 24 mesi ca. 3,00 %, fino a 60 mesi fino al 3,00 % (lordo) | Svincolabile ca. 2,90 % p.a.; Non svincolabile 6 mesi ca. 2,35 %, 12 mesi ca. 3,00 %, 24 mesi ca. 3,15 %, 36-60 mesi fino al 3,40 % (lordo) | Conto Progetto (libero/svincolabile) ca. 2,50 % p.a. (promo nuovi clienti 2026); Conto Key vincolato 6 mesi ca. 1,50 %, 12 mesi ca. 2,00 %, 24 mesi ca. 2,50 %, fino a 60 mesi fino al 2,90 % (lordo) | ViViConto (libero) ca. 2,00 % p.a.; ViViConto Plus (svincolabile) fino al 2,50 % p.a.; ViViConto Extra (vincolato, 6-60 mesi) fino al 3,00 % (lordo, aggiornato maggio 2026) |
| Garanzia depositi | 100.000 € | 100.000 | 100.000 | 100.000 | 100.000 |
| Apertura conto online | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Bonus di benvenuto | ✗ | – | – | – | – |
| Conto cointestato | ✗ | – | – | – | – |
| Conto deposito | ✓ | – | – | – | – |
Come abbiamo scelto
Cosa valutare in un alternativa
Scegliere un conto deposito alternativo a Trade Republic non si riduce a confrontare un numero. Ecco cinque criteri concreti da valutare, con esempi pratici e una mappa per tipo di risparmiatore.
1. Tasso effettivo netto sull'intero capitale depositato. Il 3% di Trade Republic vale solo fino a 50.000 euro. Chi deposita 80.000 euro perde il rendimento su 30.000 euro. Prima di scegliere, calcola sempre il tasso effettivo netto (lordo meno 26% di ritenuta) sull'intero importo che intendi depositare, non solo sulla soglia massima. Esempio: 80.000 euro su Trade Republic rendono come 50.000 euro; su illimity a 2,90% svincolabile rendono proporzionalmente su tutto il capitale.
2. Flessibilita di prelievo (libero, svincolabile o vincolato). Un conto libero permette di prelevare in qualsiasi giorno lavorativo senza penali. Uno svincolabile richiede un preavviso (tipicamente 32-60 giorni). Un vincolato blocca il capitale fino alla scadenza con penali in caso di prelievo anticipato. Trade Republic e libero, ma senza rendimento sopra 50.000 euro. Se puoi rinunciare alla liquidita per 12-36 mesi, X Risparmio Vincolato al 4,50% batte tutto.
3. Garanzia dei depositi: FITD italiano o fondo estero. Trade Republic aderisce al fondo di garanzia tedesco (Einlagensicherungsfonds). Tutte le alternative elencate qui aderiscono al FITD italiano, che copre fino a 100.000 euro per depositante. La copertura massima e identica, ma in caso di risoluzione della crisi il percorso di rimborso segue procedure diverse. Per la stragrande maggioranza dei risparmiatori italiani la copertura FITD locale e preferibile.
4. Condizioni promozionali vs. tasso ordinario. Alcune banche (ING in primis) offrono tassi di benvenuto molto elevati legati alla domiciliazione dello stipendio o a un periodo limitato. Verifica sempre: qual e il tasso dopo la promozione? Sei disposto a domiciliare lo stipendio? Il tasso ordinario resta competitivo? Se no, considera un prodotto senza condizioni come illimity o X Risparmio.
5. Possibilita di regime dichiarativo per compensare minusvalenze. Trade Republic applica la ritenuta del 26% in automatico (regime amministrato) senza possibilita di optare per il regime dichiarativo. Se hai minusvalenze da compensare, alcune banche italiane ti permettono di scegliere il regime fiscale piu vantaggioso. Questo puo fare una differenza concreta sul rendimento netto.
Guida rapida per tipo di risparmiatore:
- Hai piu di 50.000 euro da depositare: illimity (svincolabile 2,90%) o X Risparmio Libero (2,35%) eliminano il problema del tetto di saldo di Trade Republic
- Vuoi il massimo rendimento e puoi vincolare per 12-36 mesi: X Risparmio Vincolato fino a 4,50% lordo e la scelta piu remunerativa
- Sei un nuovo cliente ING con stipendio domiciliabile: il Conto Arancio promozionale al 4,00% per 12 mesi batte Trade Republic nel breve periodo
- Vuoi semplicita senza condizioni e protezione FITD italiana: Rendimax o ViViBanca offrono prodotti solidi senza requisiti particolari
Come cambiare conto
Passare da Trade Republic a un conto deposito italiano e piu semplice di quanto sembri. Ecco i tre passaggi principali.
Passo 1: apri il nuovo conto deposito prima di chiudere Trade Republic. Tutti i conti elencati permettono l'apertura online in 10-20 minuti, senza recarti in filiale. Prepara carta d'identita valida, codice fiscale e IBAN del conto corrente di appoggio (necessario per ricevere i bonifici). Dopo l'approvazione, ricevi le credenziali di accesso via email o SMS.
Passo 2: richiedi il disinvestimento o il prelievo del saldo da Trade Republic. Accedi all'app Trade Republic, vai nella sezione liquidita e richiedi il bonifico verso il tuo conto corrente italiano. I tempi sono tipicamente 1-3 giorni lavorativi. Attenzione: se stai liquidando ETF o azioni per liberare la liquidita, ogni vendita di titoli e un evento fiscalmente rilevante in Italia (plusvalenza tassata al 26%). Non esiste un meccanismo di trasferimento in natura tra piattaforme di investimento paragonabile al trasporto fondi tra SGR.
Passo 3: verifica l'accredito e attiva il prodotto scelto. Una volta ricevuto il bonifico sul conto corrente di appoggio, trasferisci i fondi al nuovo conto deposito tramite bonifico standard. Controlla che il tasso promozionale sia effettivamente attivato (a volte richiede una prima operazione di versamento). Conserva la documentazione per la dichiarazione fiscale annuale: gli interessi maturati su conti deposito italiani vengono comunicati all'Agenzia delle Entrate dalla banca, ma e buona pratica avere i propri estratti conto.
Verdetto
Se il motivo principale per cui cerchi un'alternativa e il tetto di 50.000 euro di Trade Republic, illimity Bank e la scelta piu equilibrata: tasso svincolabile tra i piu alti del mercato (circa 2,90% lordo), nessun limite di soglia, protezione FITD italiana e apertura interamente digitale. Per chi puo vincolare il capitale per 12-36 mesi senza aver bisogno di liquidita immediata, X Risparmio Vincolato di CheBanca! offre il rendimento piu alto in assoluto tra le opzioni esaminate, con tassi fino a 4,50% lordo annuo su alcune scadenze.
ING Italia e la scelta migliore per i nuovi clienti con uno stipendio da domiciliare: il 4,00% promozionale per 12 mesi e difficile da battere nel breve termine. Rendimax e ViViBanca sono soluzioni solide e senza sorprese per chi vuole un prodotto tradizionale semplice. Banca Progetto merita attenzione per la promozione nuovi clienti 2026. In tutti i casi, rispetto a Trade Republic, queste alternative rimuovono il problema del tetto di saldo, offrono copertura FITD italiana e, per alcune opzioni, permettono di ottenere rendimenti netti superiori soprattutto su capitali elevati o con vincoli temporali.
Domande frequenti
Dipende dal profilo. Per chi vuole il massimo rendimento su vincoli a 12-36 mesi, X Risparmio Vincolato di CheBanca! arriva fino al 4,50% lordo annuo, superiore al 3% di Trade Republic. Per saldi superiori a 50.000 euro, illimity Bank con il suo svincolabile al 2,90% non ha tetti di rendimento. Trade Republic resta competitivo per chi vuole semplicita assoluta su capitali fino a 50.000 euro.
Tutti i conti deposito in questa guida sono a canone zero: Rendimax, illimity, Banca Progetto, ViViBanca, X Risparmio e Conto Deposito ING non prevedono costi di apertura ne di gestione annuale. La differenza non e nel canone ma nei tassi e nelle condizioni di accesso.
X Risparmio Vincolato di CheBanca! e la scelta piu remunerativa per orizzonti da 12 a 36 mesi, con tassi fino a circa 4,50% lordo. illimity Bank con i vincolati a 24-60 mesi (fino a 3,40% lordo) e una seconda opzione solida per chi preferisce un istituto con un brand emergente ma consolidato.
Tutti i conti deposito in questa guida sono coperti dal FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) italiano fino a 100.000 euro per depositante per banca. Questo significa che, in caso di fallimento della banca, il FITD rimborsa il capitale depositato entro quella soglia entro 7 giorni lavorativi. Trade Republic aderisce invece al fondo di garanzia tedesco (Einlagensicherungsfonds), con la stessa copertura massima ma percorso di rimborso europeo.
Si, senza alcun problema. Non ci sono limitazioni legali sul numero di conti deposito detenibili. Molti risparmiatori italiani distribuiscono la liquidita su piu istituti proprio per ottimizzare i rendimenti su scadenze diverse e non superare il limite di 100.000 euro garantito per singola banca.
In caso di insolvenza di una banca aderente al FITD, i depositi fino a 100.000 euro per depositante vengono rimborsati entro 7 giorni lavorativi direttamente dal fondo. Capitali superiori a questa soglia non sono garantiti e rientrano nella massa fallimentare come crediti chirografari. Per questo motivo, chi deposita importi molto elevati e prudente distribuirli su piu banche.
Apri prima il nuovo conto deposito (tutto online, 10-20 minuti). Poi richiedi da app Trade Republic il bonifico della liquidita verso il tuo conto corrente italiano: tempi tipici 1-3 giorni lavorativi. Se stai liquidando titoli (ETF, azioni) per liberare la liquidita, tieni presente che ogni vendita e un evento fiscalmente rilevante in Italia. Una volta ricevuto il bonifico, trasferisci i fondi al nuovo conto deposito e verifica l'attivazione del tasso.
Gli interessi maturati su conti deposito italiani sono soggetti a una ritenuta alla fonte del 26%, applicata dalla banca direttamente sugli interessi lordi prima dell'accredito. Le banche italiane comunicano automaticamente gli interessi all'Agenzia delle Entrate, quindi non e necessario dichiarare nulla in separata sede se la ritenuta e gia stata applicata. Trade Republic applica la stessa aliquota del 26% in regime amministrato, senza possibilita di optare per il regime dichiarativo utile a compensare minusvalenze su altri strumenti finanziari.