Minikredit mit Ratenzahlung: Diese 4 Anbieter machen es möglich

Ein Minikredit erweist sich vor allem für kleinere Anschaffungen oder zum Überbrücken finanzieller Engpässe als praktisch. Oftmals musst du diesen Kredit aber auf einmal zurückzahlen. Es gibt allerdings auch Anbieter, bei denen eine Ratenzahlung möglich ist.

Was ist ein Minikredit mit Ratenzahlung?

Von einem Minikredit ist immer dann die Rede, wenn du Beträge von bis zu 3.000 Euro aufnimmst. Es handelt sich hierbei also um ein Darlehen, das für kleinere Anschaffungen herangezogen wird. Auch verwenden es einige Menschen zum Überbrücken von finanziellen Engpässen.

Beantragen kannst du einen Minikredit online. Das Antragsformular füllst du auf der Webseite des betreffenden Instituts aus. Auch die Bestätigung deiner Identität nimmst du über das Internet vor.

Es gilt generell, dass Kredite mit einer kurzen Laufzeit günstiger sind. Sei in Bezug auf diesen Faktor aber immer realistisch. Stelle sicher, dass du die Kreditrate in der angegebenen Höhe auch zurückzahlen kannst.

So beantragst du einen Minikredit

Willst du einen Minikredit beantragen, so musst du dich ins Internet begeben. Denn bei der Mehrzahl der Anbieter läuft dieser Prozess komplett online ab. Halte dich hierbei am besten an folgende Vorgehensweise:

  • Finde einen Anbieter, der zu dir passt.

Zuerst solltest du mehrere Institute miteinander vergleichen, um einen Anbieter zu finden, der deinen Vorstellungen gerecht wird. Achte hierbei nicht nur auf die Kosten des Kredits, sondern gleichermaßen auf den Service des Unternehmens. Es ist essentiell, dass dir das Personal bei Fragen zur Seite steht.

  • Lege die Kredithöhe fest.

Nun ist zu überlegen, welche Kreditsumme du aufnehmen willst. Verfügst du über eine schlechte Bonität, hast du hier nur einen geringen Spielraum. In diesem Fall stellen dir viele Unternehmen nur Summen bis hin zu 1.000 Euro zur Verfügung. 

  • Setze die Laufzeit an.

In diesem Punkt hast du bei der Aufnahme eines Minikredits nur wenige Auswahlmöglichkeiten. Bei besonders niedrigen Summen unter 1.000 Euro, musst du das Darlehen oftmals in ein bis zwei Monaten wieder zurückzahlen. Aus diesem Grund ist ein solcher Kredit nur zur kurzfristigen Überbrückung finanzieller Engpässe geeignet. Er stellt keinesfalls eine langfristige Lösung dar.

  • Fülle den Kreditantrag aus.

Nun geht es ans Ausfüllen des Kreditantrags. Hier musst du Angaben zu deiner Person und zu deiner finanziellen Situation machen. Es gibt dabei auch die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen einen Einkommensnachweis oder einen Kontoeinblick verlangt.

  • Bestätige deine Identität.

Danach ist deine Identität zu bestätigen. Dafür reicht es in der Regel aus, wenn du eine Kopie deines Personalausweises hochlädst. Alternativ kannst du diesen Schritt auch über das Video-Ident-Verfahren durchführen.

Im Anschluss daran, überprüft der Anbieter deinen Kreditantrag, wobei du zeitnah über das Ergebnis informiert wirst.

  • Entscheide dich für die Auszahlungsmethode.

Zu guter Letzt ist deine Kontonummer anzugeben, wobei du dich auch für die Auszahlungsart entscheiden kannst. Viele Anbieter stellen dir die Option auf Sofortauszahlung zur Verfügung – das Geld ist dann innerhalb weniger Stunden auf deinem Konto. In diesem Fall musst du aber höhere Ausgaben für den Kredit hinnehmen.

Die besten Anbieter für einen Minikredit mit Ratenzahlung im Vergleich

Folgende Anbieter sind seriös und punkten mit einer fairen Verzinsung. Auch hast du in Bezug auf die Kredithöhe und die Laufzeit des Darlehens einen moderaten Spielraum. Im Folgenden wirst du über die wichtigsten Eigenschaften der Unternehmen informiert.

Commerzbank

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Die Commerzbank stellt dir einen Minikredit ab 1.000 Euro zur Verfügung, wobei du diesen online abschließen kannst. Er eignet sich für eine kleine Anschaffung, ist aber auch für die Umschuldung von Dispokrediten geeignet. 

Das Geld steht dir bei diesem Anbieter auch kurzfristig zur Verfügung. Aufgrund der kurzen Laufzeiten kannst du den Betrag in sechs Monaten wieder zurückzahlen.

Sollzins: 1,48 Prozent

Kreditlaufzeit: ab sechs Monaten

Monatsrate: bei 1.500 Euro, einer Laufzeit von sechs Monaten und einem effektiven Jahreszins von 1,49 Prozent, liegt die Monatsrate bei 251,08 Euro

Kreditkosten: ab 1,49 Prozent vom effektiven Jahreszins

cashper

Cashper

Cashper stellt dir Kredite zwischen 100 und 1.500 Euro zur Verfügung. Bei der Laufzeit bist du hier weniger flexibel, da du – abhängig vom Betrag – nur zwischen 15, 30 und 60 Tagen wählen kannst.

Die Abwicklung vom Kredit erfolgt innerhalb von 24 Stunden, wobei das Geld auch in kurzer Zeit auf deinem Konto landet. Entscheidest du dich für die Superdeal-Auszahlung, erhältst du den Betrag innerhalb von 24 Stunden.

Sollzins: 0 Prozent

Kreditlaufzeit: 15, 30 oder 60 Tage

Monatsrate: Abhängig von Betrag und Laufzeit. Nimmst du 1.000 Euro auf und entscheidest du dich für die Ein-Raten-Option, zahlst du auch 1.000 Euro pro Rate zurück.

Kreditkosten: Für die 60-Tage-Option zahlst du zusätzlich 149 Euro und für die Sofortauszahlung 99 Euro.

ferratum money

Ferratum2

Der Minikredit bei Ferratum Money beträgt bis zu 3.000 Euro. Dabei kannst du dich für eine Laufzeit zwischen 30 Tagen und 6 Monaten entscheiden. Neukunden stehen bei der Erstbeantragung aber nur bis zu 1.000 Euro zur Verfügung – dafür verzichtet der Anbieter auch auf eine Bonitätsprüfung.

Die Kreditentscheidung erfolgt innerhalb von 60 Sekunden. Es stehen dir nach der Rückzahlung des ersten Kredits Summen bis zu 3.000 Euro zur Verfügung.

Sollzins: 3,90 Prozent per Jahr

Kreditlaufzeit: zwischen 30 Tagen und 6 Monaten

Monatsrate: Abhängig ist die Monatsrate vom effektiven Zinssatz von 10,36 Prozent sowie von den Zusatzleistungen – je mehr Raten zu wählst, umso teurer wird der Kredit.

Kreditkosten: Entscheidest du dich für mehrere Raten, musst du mit Zusatzkosten zwischen 89 Euro (2 Raten) und 229 Euro (6 Raten) rechnen.

VEXCASH

Vexcash

Der Anbieter Vexcash leiht dir zwischen 100 und 3.000 Euro. Zurückzahlen musst du den Kredit innerhalb von 15, 30, 60 oder 90 Tagen. Die Beantragung findet papierlos statt und kann ebenfalls mit dem Smartphone erfolgen. Per E-Mail erhältst du den Bescheid über die Kreditzusage oder -ablehnung.

Die Bearbeitung erfolgt sofort, sodass dir das Geld zeitnah auf dein Bankkonto überwiesen wird.

Sollzins: 13,90 Prozent

Kreditlaufzeit: 15, 30, 60, 90 Tage

Monatsrate: Die Monatsrate wird bei Vexcash massiv vom Sollzins beeinflusst. Dieser liegt bei 13,90 Prozent, wodurch er bei jeder Raten angewendet wird.

Kreditkosten: Die Kosten hängen bei Vexcash ausschließlich vom Jahreszins ab. Für Zusatzleistungen musst du hier nicht bezahlen.

Wichtige Fragen und Antworten rund um das Thema “Minikredit mit Ratenzahlung”

Mit folgenden Fragen solltest du dich auseinandersetzen, wenn du in Bezug auf den Minikredit eine gut durchdachte Wahl treffen willst. In diesem Kapitel wird auf die relevantesten Themen eingegangen.

  • Bis zu welchem Limit gibt es einen Minikredit?

    Der Wert hängt vom betreffenden Anbieter vom Mini-Kredit ab. So stehen bei Ferratum Money Neukunden beispielsweise nur bis zu 1.000 Euro zur Verfügung. Bei der Commerzbank fängt der Sofort-Minikredit hingegen bei 3.000 Euro an.

  • Kann man die Kreditraten reduzieren?

    Die Kreditraten kannst du mit der Laufzeit beeinflussen. Umso höher du Letztere ansetzt, desto geringer sind letzten Endes die monatlichen Rückzahlungsraten.

  • Wie beantrage ich einen Minikredit?

    Den Online-Kredit kannst du heute ganz einfach über die Webseite des Anbieters beantragen. Der ganze Prozess findet auf digitalem Wege statt. Es ist aber notwendig, deine Identität per Video-Ident-Verfahren zu bestätigen. Außerdem wird das Institut vor dem Auszahlen vom Kreditbetrag zumeist eine Schufa-Prüfung vornehmen.

  • Fazit

    Willst du einen Minikredit beantragen und deine Ausgaben hier in Grenzen halten, solltest du dir immer mehrere Anbieter ansehen. Achte aber nicht nur auf die Preisgestaltung, sondern nimm sie auch bezüglich der Kredithöhe und -laufzeit unter die Lupe. Auch sollten dir die Mitarbeiter bei Fragen zur Verfügung stehen. Ein ausgewogenes Preis-Leistungsverhältnis ist essentiell.

     

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